Автор: Юрист сайта Александра Рожкова
В связи с изменением экономической обстановки в стране периодически производится снижение ставки по ипотеке в Сбербанке. Воспользоваться действующими программами могут граждане, полностью соответствующие условиям для снижения ставки по ипотечному кредиту.
Последние новости из Сбербанка, действует ли программа по снижению
Снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке возможно несколькими способами:
- рефинансирование действующего кредита
- реструктуризация долга
- уменьшение ставки рефинансирования Центральным Банком
Читайте подробнее: Ипотека для многодетных семей по новым законам.
Сравнительная характеристика способов уменьшения процентов представлена в следующей таблице:
| Способ сокращения ставки | Как реализуется программа | Основные условия предоставления скидки |
| Рефинансирование | По соглашению с банком заемщиком оформляется новый кредит на приобретение недвижимости с другими условиями (возможно и в другом банке) | — соответствие заемщика требованиям банка, который будет проводить рефинансирование; — отсутствие задолженности по ежемесячным платежам; — достижение соглашения с банком – кредитором |
| Реструктуризация | Между кредитором и заемщиком заключается дополнение к действующему договору ипотечного кредитования, которое позволяет снизить ставку, например, при увеличении срока займа | — отсутствие долгов по ежемесячным платежам; — наличие обстоятельств, препятствующих выплате долга в настоящий момент времени, подтвержденных документами (например, обнаружение заболевания, которое приводит к временной нетрудоспособности, утрата работы) |
| Снижение ставки ЦБ | Кредитор, без согласования с заемщиком снижает ставку, приводя ее в соответствие с ЦБ | — отсутствие просрочек и иных нарушений кредитного договора |
Еще один способ сокращения действующей процентной ставки – участие в специализированных программах с государственным субсидированием. Однако данный способ доступен только для отдельных категорий граждан.
Читать также: Когда будут выплачивать субсидии военнослужащим в 2023 году
До 11 сентября 2018 года в банке дополнительно действовала программа снижения ставки Дом. Клик, позволяющая снизить процент по письменному заявлению заемщика. Основным условием принятия положительного решения являлось отсутствие нарушений кредитного договора со стороны заемщика и наличие действующей ставки по ипотеке более 12,9%.
В настоящее время обсуждается вопрос о восстановление программы. Но будет ли данное решение принято, пока не известно.
В каком случае можно требовать послабление, в каком нет
Разберем более подробно ситуации, которые могут стать причиной снижения процентной ставки по ипотечному кредиту.
При рождении первого, второго, третьего ребенка
Если в семье, получившей ипотечный кредит, родился ребенок, то Сбербанк может предоставить помощь в виде:
- списания части задолженности в размере стоимости 18 м² жилого помещения, так как в данном размере предоставляется государственная субсидия. Аналогичная ситуация возникнет при рождении второго и так далее ребенка
- отсрочка выплаты долга. При рождении первого ребенка предоставляется отсрочка по выплатам сроком на 3 года. Если в семье рождается второй, третий и так далее ребенок, то срок отсрочки составляет 5 лет
- использование материнского капитала для частичного погашения долга
- рефинансирования кредита по программе с государственной поддержкой
В 2019 году в Сбербанке действует льготная программа, позволяющая получить ипотечный кредит со ставкой 6% годовых при рождении в семье второго и так далее ребенка с период 1 января 2018 – 31 декабря 2022 года.
Основные условия:
- сумма кредита – не более 12 млн. рублей
- срок кредитования – до 30 лет
- начальный взнос – не менее 20%
- залог приобретенного жилья
- страхование залогового имущества
- страхование жизни и здоровья заемщика
Молодым семьям
Рассчитывать на льготное кредитование так же могут молодые семьи. Семья считается молодой, если брак заключен официально и одному из супругов менее 35 лет.
Условия льготного ипотечного кредитования:
- сумма – 300 000 рублей – 30 млн. рублей
- срок – до 30 лет
- начальный взнос – от 15%
- ставка – 8,9%
- страхование, залог
Многодетным семьям
Многодетные семьи, имеющие трех и более детей и получившие данный статус в органах социальной защиты, могут воспользоваться:
- программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой при рождении второго и последующего ребенка
- специальной программой, по которой выдаются беспроцентные займы на покупку недвижимости
Беспроцентная программа доступна, если:
- семье присвоены статусы «Многодетная семья» и «Нуждающаяся семья»
- приобретаемое жилье – единственное, находящееся в собственности
- имеется возможность погашения ежемесячных платежей
При других обстоятельствах
Получить льготу по процентной ставке так же могут военные. Условия льготного ипотечного кредитования для военнослужащих:
- срок – до 20 лет
- сумма – от 300 000 рублей до 85% стоимости жилого помещения
- процентная ставка – 9,5%
- залог и страхование залогового имущества
Правила составления заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке (образец)
Чтобы снизить ставку по ипотечному кредиту в Сбербанке необходимо подать письменное заявление, к которому приложить соответствующий ситуации пакет документов.
В заявлении указываются:
- ФИО, паспортные данные, адрес прописки заявителя
- данные действующего кредитного договора
- причина, подтверждающая необходимость снижения ставки по процентам
- способ получения ответа (лично, заказным письмом, электронным сообщением и так далее)
- дата подачи
- контактный телефон
Заявление может быть подано:
- лично в отделении банка, оформившего кредит на приобретение недвижимости
- через интернет (из личного кабинета клиента Сбербанка)
- Почтой России (заказное письмо с уведомлением о вручении адресату)
Рассмотрение заявления производится в течение 30 дней с момента его получения. Ответ направляется заявителю указанным способом. Отметка о принятом решении так же указывается в нижней части заявления.
Рефинансирование
Наиболее доступным для всех потребителей способом снижения действующей процентной ставки является рефинансирование ипотечного кредита, которое в Сбербанке осуществляется на следующих условиях:
- минимальная сумма – 300 000 рублей
- максимальная сумма – 80% стоимости объекта недвижимости или сумма остатка основного долга по существующему займу
- срок кредитования — 12 месяцев – 30 лет
- процентная ставка – от 10,9%
- обеспечение – залог
- страхование – жизнь и здоровье заемщика
Чтобы воспользоваться рефинансированием необходимо:
- чтобы заемщику было более 21 года и менее 75 лет на момент полной выплаты
- гражданство РФ
- наличие созаемщиков (супруга)
Дополнительные требования предъявляются к рефинансируемым кредитам:
- отсутствие задолженности по ежемесячным платежам
- срок действия кредита – более 180 дней
- срок до окончания кредитования – не менее 90 дней
- отсутствие соглашения о реструктуризации
Для рефинансирования необходимо подать заявление – анкету (скачать бланк документа можно с официального сайта или у нас на сайте), к которому приложить:
- паспорт заемщика и созаемщиков
- действующий договор ипотечного кредитования
- документ с места работы о стаже и размере заработной платы
Срок рассмотрения поданной заявки с прилагаемым пакетом документов – 8 дней.
Рефинансированный кредит погашается ежемесячно аннуитетными платежами. Имеется возможность полного или частичного досрочного погашения.