Как добиться снижения ставки процента по ипотеке в Сбербанке

Как добиться снижения ставки процента по ипотеке в Сбербанке

Автор: Александра Рожкова

В связи с изменением экономической обстановки в стране периодически производится снижение ставки по ипотеке в Сбербанке. Воспользоваться действующими программами могут граждане, полностью соответствующие условиям для снижения ставки по ипотечному кредиту.

Последние новости из Сбербанка, действует ли программа по снижению

Снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке возможно несколькими способами:

  • рефинансирование действующего кредита
  • реструктуризация долга
  • уменьшение ставки рефинансирования Центральным Банком

Читайте подробнее: Ипотека для многодетных семей по новым законам.

Сравнительная характеристика способов уменьшения процентов представлена в следующей таблице:

Способ сокращения ставкиКак реализуется программаОсновные условия предоставления скидки
РефинансированиеПо соглашению с банком заемщиком оформляется новый кредит на приобретение недвижимости с другими условиями (возможно и в другом банке)— соответствие заемщика требованиям банка, который будет проводить рефинансирование;
— отсутствие задолженности по ежемесячным платежам;
— достижение соглашения с банком – кредитором
РеструктуризацияМежду кредитором и заемщиком заключается дополнение к действующему договору ипотечного кредитования, которое позволяет снизить ставку, например, при увеличении срока займа— отсутствие долгов по ежемесячным платежам;
— наличие обстоятельств, препятствующих выплате долга в настоящий момент времени, подтвержденных документами (например, обнаружение заболевания, которое приводит к временной нетрудоспособности, утрата работы)
Снижение ставки ЦБКредитор, без согласования с заемщиком снижает ставку, приводя ее в соответствие с ЦБ— отсутствие просрочек и иных нарушений кредитного договора

Еще один способ сокращения действующей процентной ставки – участие в специализированных программах с государственным субсидированием. Однако данный способ доступен только для отдельных категорий граждан.

До 11 сентября 2018 года в банке дополнительно действовала программа снижения ставки Дом. Клик, позволяющая снизить процент по письменному заявлению заемщика. Основным условием принятия положительного решения являлось отсутствие нарушений кредитного договора со стороны заемщика и наличие действующей ставки по ипотеке более 12,9%.

В настоящее время обсуждается вопрос о восстановление программы. Но будет ли данное решение принято, пока не известно.

В каком случае можно требовать послабление, в каком нет

Разберем более подробно ситуации, которые могут стать причиной снижения процентной ставки по ипотечному кредиту.

При рождении первого, второго, третьего ребенка

Если в семье, получившей ипотечный кредит, родился ребенок, то Сбербанк может предоставить помощь в виде:

  • списания части задолженности в размере стоимости 18 м² жилого помещения, так как в данном размере предоставляется государственная субсидия. Аналогичная ситуация возникнет при рождении второго и так далее ребенка
  • отсрочка выплаты долга. При рождении первого ребенка предоставляется отсрочка по выплатам сроком на 3 года. Если в семье рождается второй, третий и так далее ребенок, то срок отсрочки составляет 5 лет
  • использование материнского капитала для частичного погашения долга
  • рефинансирования кредита по программе с государственной поддержкой

В 2019 году в Сбербанке действует льготная программа, позволяющая получить ипотечный кредит со ставкой 6% годовых при рождении в семье второго и так далее ребенка с период 1 января 2018 – 31 декабря 2022 года.

Основные условия:

  • сумма кредита – не более 12 млн. рублей
  • срок кредитования – до 30 лет
  • начальный взнос – не менее 20%
  • залог приобретенного жилья
  • страхование залогового имущества
  • страхование жизни и здоровья заемщика

Молодым семьям

Рассчитывать на льготное кредитование так же могут молодые семьи. Семья считается молодой, если брак заключен официально и одному из супругов менее 35 лет.

Условия льготного ипотечного кредитования:

  • сумма – 300 000 рублей – 30 млн. рублей
  • срок – до 30 лет
  • начальный взнос – от 15%
  • ставка – 8,9%
  • страхование, залог

Многодетным семьям

Многодетные семьи, имеющие трех и более детей и получившие данный статус в органах социальной защиты, могут воспользоваться:

  • программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой при рождении второго и последующего ребенка
  • специальной программой, по которой выдаются беспроцентные займы на покупку недвижимости

Беспроцентная программа доступна, если:

  • семье присвоены статусы «Многодетная семья» и «Нуждающаяся семья»
  • приобретаемое жилье – единственное, находящееся в собственности
  • имеется возможность погашения ежемесячных платежей

При других обстоятельствах

Получить льготу по процентной ставке так же могут военные. Условия льготного ипотечного кредитования для военнослужащих:

  • срок – до 20 лет
  • сумма – от 300 000 рублей до 85% стоимости жилого помещения
  • процентная ставка – 9,5%
  • залог и страхование залогового имущества

Правила составления заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке (образец)

Чтобы снизить ставку по ипотечному кредиту в Сбербанке необходимо подать письменное заявление, к которому приложить соответствующий ситуации пакет документов.

В заявлении указываются:

  • ФИО, паспортные данные, адрес прописки заявителя
  • данные действующего кредитного договора
  • причина, подтверждающая необходимость снижения ставки по процентам
  • способ получения ответа (лично, заказным письмом, электронным сообщением и так далее)
  • дата подачи
  • контактный телефон

Заявление может быть подано:

  • лично в отделении банка, оформившего кредит на приобретение недвижимости
  • через интернет (из личного кабинета клиента Сбербанка)
  • Почтой России (заказное письмо с уведомлением о вручении адресату)

Рассмотрение заявления производится в течение 30 дней с момента его получения. Ответ направляется заявителю указанным способом. Отметка о принятом решении так же указывается в нижней части заявления.

Рефинансирование

Наиболее доступным для всех потребителей способом снижения действующей процентной ставки является рефинансирование ипотечного кредита, которое в Сбербанке осуществляется на следующих условиях:

  • минимальная сумма – 300 000 рублей
  • максимальная сумма – 80% стоимости объекта недвижимости или сумма остатка основного долга по существующему займу
  • срок кредитования — 12 месяцев – 30 лет
  • процентная ставка – от 10,9%
  • обеспечение – залог
  • страхование – жизнь и здоровье заемщика

Чтобы воспользоваться рефинансированием необходимо:

  • чтобы заемщику было более 21 года и менее 75 лет на момент полной выплаты
  • гражданство РФ
  • наличие созаемщиков (супруга)

Дополнительные требования предъявляются к рефинансируемым кредитам:

  • отсутствие задолженности по ежемесячным платежам
  • срок действия кредита – более 180 дней
  • срок до окончания кредитования – не менее 90 дней
  • отсутствие соглашения о реструктуризации

Для рефинансирования необходимо подать заявление – анкету (скачать бланк документа можно с официального сайта или у нас на сайте), к которому приложить:

  • паспорт заемщика и созаемщиков
  • действующий договор ипотечного кредитования
  • документ с места работы о стаже и размере заработной платы

Срок рассмотрения поданной заявки с прилагаемым пакетом документов – 8 дней.

Рефинансированный кредит погашается ежемесячно аннуитетными платежами. Имеется возможность полного или частичного досрочного погашения.


Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *