С чего начать получение ипотеки на квартиру

С чего начать получение ипотеки на квартиру

Автор: Александра Рожкова

Как взять ипотеку на квартиру, с чего начать получение ипотечного кредита? Чтобы процесс приобретения квартиры или иного объекта недвижимости не вызывал больших проблем рекомендуется придерживаться следующей схемы.

С чего начинать пошагово

Хочу взять ипотеку на квартиру, с чего начать? Такими вопросами задаются люди, не знакомые с правилами работы банков и получением ипотечного кредита.

В целом процесс получения заемных средств на приобретение объектов недвижимости выглядит так:

  • выбор квартиры, которую хотелось бы приобрести;
  • выбор банка, предлагающего наилучшие условия кредитования;
  • сбор документов, требующихся для получения ипотечного кредита;
  • подача заявки в банк, ожидание ответа и получение денежных средств. Если в выбранном банке получен отказ, то аналогичные действия потребуется проделать с другим кредитным учреждением.

Выбор и проверка жилья

Первая стадия получения ипотечного кредита – это подбор квартиры. При выборе помещения для постоянного проживания необходимо учитывать:

  • район расположения объекта недвижимости
  • наличие инфраструктуры (детские сады, школы, магазины с продуктами питания и так далее)
  • близость общественного транспорта
  • соответствие жилого помещения критериям банка. Как правило, денежные средства выдаются на квартиру, реализуемую на первичном (новостройки) или вторичном рынке, при условии наличия подключенных коммуникаций (водоснабжение, канализация, отопление и так далее)
  • характеристики объекта недвижимости: общая и жилая площадь, количество комнат, этаж, планировка, наличие подсобных помещений, гаража и так далее)
  • техническое состояние помещения
  • стоимость и ее соответствие возможностям заемщика

После выбора квартиры рекомендуется провести проверку объекта недвижимости, получив достоверные сведения:

  • о собственнике жилого помещения и количестве прописанных граждан
  • о дате возникновения права собственности
  • об истории перепродажи квартиры
  • о площади и иных параметрах помещения
  • о кадастровой стоимости имущества, исходя из которой рассчитывается налог
  • о наличии/отсутствии ареста (например, при ведении судебного разбирательства при разводе супругов и разделе имущества), залога или иных видов обременений, препятствующих регистрации договора купли-продажи

Наиболее простой и доступный для всех граждан способ проверки – это получение полной выписки из ЕГРН.

Обратиться за получением документа можно:

  • в ближайший многофункциональный центр (МФЦ)
  • в любое отделение Росреестра (организации, ведущий учет и регистрацию объектов недвижимости)
  • в Росреестр в режиме онлайн на сайте организации или стороннем интернет ресурсе, имеющим доступ к базе данных (например, Росреестр.онлайн, Гросреестр, Кто.Там

Стоимость полной выписки варьируется в зависимости от выбранного для ее получения интернет ресурса.

Стоимость бумажного документа, получаемого через МФЦ или отделение Росреестра, а так же стоимость онлайн выписки на сайте данной организации составляет:

  • 300 рублей для физических лиц
  • 950 рублей для юридических лиц

Выбор банка

Следующий шаг – выбор кредитного учреждения. Ипотечное кредитование осуществляется множеством банков, наибольшей популярностью среди которых пользуются Сбербанк России, ВТБ.

При выборе кредитного учреждения требуется учитывать:

  1. Наличие/отсутствие льготных программ для отдельных категорий заемщиков (молодые семьи, пенсионеры, многодетные семьи, военные и так далее).
  2. Возможность привлечения средств материнского капитала, предлагаемые условия, среди которых особое значение имеют:
  • размер первоначального взноса
  • процентная ставка
  • максимальная сумма займа
  • максимальный срок кредитования
  • необходимость залога и страхования
  • наличие/отсутствие комиссий
  • возможность досрочного погашения
  1. Требования к заемщикам, которые сводятся к определению следующих параметров:
  • возраст заемщика
  • гражданство и место жительства
  • наличие/отсутствие постоянной прописки
  • наличие постоянного места работы и заработной платы, достаточной для выплаты долга
  1. Требования к жилью.

Условия, предлагаемые наиболее популярными банками в 2019 году, представлены в следующей таблице:

Условие кредитованияСбербанк РоссииВТБ
Действующие программы— Свой дом под ключ;

— Приобретение строящегося жилья;

— Приобретение готового жилья;

— Ипотека с господдержкой для семей с детьми;

— Строительство жилого дома;

— Загородная недвижимость;

— Ипотека плюс материнский капитал;

— Ипотека по программе Приобретение готового жилья (для участников программы реновации в Москве);

— Военная ипотека;

— Гараж или машино-место

— Новостройка;

— Вторичное жилье;

— Больше метров — ниже ставка;

— Ипотека для военных;

— Ипотека с господдержкой

Минимальная сумма ипотечного кредита, руб.300 000600 000
Максимальная сумма займа, руб.85% стоимости квартиры

— для молодых семей – 12 000 000 рублей;

— военная ипотека – 2 502 000 рубля

60 000 000

— ипотека для военных – 2 450 000 рублей;

— ипотека с господдержкой – 12 000 000 рублей

Размер первоначального взноса, % от суммы займаОт 15От 10
Процентная ставка, % годовыхОт 6От 5
Срок кредитования, лет1 – 30До 30
Комиссииотсутствуютотсутствуют
Досрочное погашениеВ любое время по предварительному заявлениюВ любое время
ЗалогПриобретаемое/строящееся имуществоПриобретаемое имущество
Страхование— объекта залога – обязательно;

— заемщика – по желанию

Комплексное (залог + заемщик)

Сбор необходимых документов

Для подачи заявки в выбранный банк необходимо предоставить пакет документов, в который входят:

  • письменное заявление (подробнее далее)
  • гражданский паспорт заемщика с отметкой о прописке
  • второй документ на выбор (водительские права, военный билет, заграничный паспорт, документ военнослужащего, СНИЛС, удостоверение сотрудника органов федеральной власти и так далее)
  • документ, которым подтверждается прописка (при получении ипотеки по временной регистрации)
  • копия или выписка из трудовой книжки
  • справка о заработной плате
  • документы по предмету залога (предоставляются в течение 90 дней после одобрения заявки на кредит)
  • предварительный договор на покупку жилья (при наличии)

Пенсионерам

Если заемщиком/созаемщиком является пенсионер, то к основному пакету документов требуется добавить справку из Пенсионного Фонда о размере получаемой пенсии.

Молодой семье

Молодые семьи, принимающие участие в государственных программах дополнительно предоставляют:

  • свидетельство о браке
  • свидетельства о рождении детей

При использовании средств материнского капитала дополнительно потребуются:

  • сертификат маткапитала
  • выписка из Пенсионного фонда

Другим гражданам

Если предполагается получение ипотеки по программе, предназначенной для военных, то в банк потребуется предоставить сертификат участника.

При наличии созаещиков дополнительно предоставляются:

  • граждански паспорта
  • документы о прописке
  • справки с места работы о получаемом доходе
  • выписка из трудовой книжки или заверенная копия данного документа

Заявление (образец) и порядок оформления

На основании собранного пакета документов заполняется и передается для рассмотрения в банк письменное заявление.

Если заявка на ипотеку одобрена, то следующие действия – это:

  • заключение договора купли-продажи
  • перевод средств банком продавцу
  • регистрация сделки
  • регистрация залога на основании полученных документов о праве собственности

В Сбербанке

В заявлении на получении ипотечного кредита от Сбербанка необходимо указать:

  • ФИО заемщика (созаемщика, поручителя и так далее)
  • дата рождения
  • данные об изменении ФИО
  • контактные телефоны (домашний, рабочий, мобильный и так далее)
  • адрес личной электронной почты
  • образование
  • семейное положение
  • адреса регистрации и проживания
  • информация о близких родственниках, включая несовершеннолетних детей
  • наименование организации – места работы
  • ИНН компании
  • занимаемая должность
  • данные о трудовом стаже
  • размер ежемесячного дохода
  • сведения об имуществе (квартира, машина, частный дом и так далее), находящемся в собственности
  • вид и размер дополнительных доходов
  • предполагаемые условия кредита (цели, сумма, срок)
  • специальные условия (молодая семья, материнский капитал и так далее)
  • наличие/отсутствие иных кредитных обязательств

Решение по поданному заявлению принимается в течение 8 рабочих дней.

В ВТБ

В заявлении на получении ипотеки в ВТБ указываются:

  • ФИО заемщика (созаемщика, поручителя, залогодателя и так далее)
  • из какого источника получена информация о кредите ВТБ
  • СНИЛС, ИНН (при наличии) заявителя
  • адрес регистрации и фактического проживания
  • контакты
  • семейное положение
  • данные об изменении фамилии (имени, отчества)
  • количество несовершеннолетних детей
  • образование
  • сведения о работе (название и адрес компании, должность, ежемесячный доход)
  • активы (счета в банках, движимое или недвижимое имущество, находящееся в собственности)
  • проведение процедуры банкротства (применялось ли)
  • алиментные обязательства (при наличии)
  • цель получения кредита
  • предполагаемая сумма кредита, срок кредитования и размер первоначального взноса
  • возможность участия в льготных программах
  • предполагаемое (имеющееся) страхование

Срок рассмотрения заявки может варьироваться от 5 до 10 дней.

Как повысить свои шансы в получении ипотеки

При принятии решения о выдаче ипотечного кредита учитывается множество различных факторов:

  • надежность клиента
  • уровень получаемого дохода
  • возможность утраты дохода и так далее

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита рекомендуется:

  • перед подачей заявки в банк оплатить все долги, включая коммунальные услуги и иные займы. Отсутствие иных задолженностей позволит направить все средства на погашение ипотеки
  • выправить кредитную историю. Если в процессе взаимоотношений с кредитными учреждениями возникали проблемы (несвоевременное внесение взносов, уклонение от исполнения обязательств и так далее), то перед обращением за получением ипотеки рекомендуется получить несколько микрозаймов и своевременно их закрыть, что отразится на кредитной истории заемщика
  • найти постоянное место работы. Банки считают безработных, самозанятых, индивидуальных предпринимателей, пенсионеров ненадежными клиентами
  • если уровня получаемого дохода недостаточно привлеките созаемщиков или поручителей из числа родственников



Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *