Как получить ипотеку на строительство частного дома

Как получить ипотеку на строительство частного дома

Автор: Александра Рожкова

Ипотека на строительство частного дома — это один из способов привлечения заемных средств, необходимых для сооружения строения, подводки коммуникаций, окончательной отделки Кредитование строительства объектов загородной недвижимости относится к одним из наиболее рискованных видов, так как велика вероятность затягивания окончания работ.

Дают ли

В связи с этим предложения по ипотечному кредитованию частного дома есть не у всех банков. Если получить кредит на особых условиях не получается, то получить заемные средства можно:

  • путем получения потребительского кредита. Если клиент тесно сотрудничает с банком, имеет счета и/или зарплатную карту, а так же отличную кредитную историю, то потребительское кредитование производиться на специальных условиях с возможностью снижения ставки банка
  • путем получения кредита по залог квартиры, находящейся в собственности или недвижимости иного вида, например, земельного участка, что так же позволит добиться снижения процентной ставки
  • путем получения кредита под залог автомототранспортных средств
  • использование средств материнского капитала

В каких банках можно взять

Ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса или с применением средств материнского капитала выдается следующим банками:

Наименование банкаУсловия полученияСумма кредита, руб.Срок кредитования, летПервоначальный взнос, %

Процентная ставка, % в год

Сбербанк— возраст – 21 – 75 лет (на момент окончания выплат);
— стаж – от 6 месяцев на последнем месте и от 1 года – общий;
— гражданство РФ;
— обязательное страхование залога
300 000 – 75% сметной стоимости1 – 30От 25От 11,6
ВТБ— прописка в регионе получения кредита;
— привлечение материнского капитала;
— комплексное страхование
600 000 – 60 000 000До 30От 10От 10,1
Альфа Банк— гражданство РФ, Беларусь, Украина;
— возраст — от 21 года;
— стаж – от 1 года;
— привлечение созаемщиков от 3-х человек
600 000 – 50 000 0003 – 30От 15От 10,19
Росбанк— возраст – от 20 лет;
— официальное трудоустройство;
— залог земельного участка;
— с материнским капиталом
600 000 – проектная стоимость3 – 2515 – 70От 9,5
Газпромбанк— гражданство и проживание на территории РФ;
— хорошая кредитная история;
— возраст – 20 – 65 лет (на момент окончания выплат);
— стаж – от 1 года;
— обязательное страхование недвижимости
600 000 – 60 000 0001 – 30От 0От 9,7
Россельхозбанк— регистрация заемщика в РФ;
— стаж – не 1 года, причем за последние пять лет – не менее 6 месяцев;
— официальное трудоустройство;
— соответствующий доход, подтвержденный справкой;
— возраст – от 21 года
100 000 – 20 000 0001 – 30От 15%От 10,5

Молодой семье

Особые условия по ипотечному кредитованию предоставляются молодым семьям, в которых после одному из супругов на момент получения заемных средств менее 35 лет.

Для строительства дома на своем участке Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк предлагают кредит со сниженной процентной ставкой от 8,9% в год.

При этом во всех кредитных учреждениях:

  • снижена сумма займа – до 30 млн. рублей
  • введен обязательный залог недвижимости (в данной ситуации земельного участка, на котором планируется строительство дома)
  • введено обязательное страхование залога и заемщика

Многодетным семьям

Многодетные семьи могут получить ипотеку на строительство деревянного или кирпичного дома на земельном участке на льготных условиях (без процентов), только если:

  • семье присвоен статус Многодетной официально
  • строящийся дом является единственным жильем, которое будет находиться в собственности членов семьи
  • достаток семьи позволяет выплачивать выданную сумму

Пенсионерам

Особые условия для пенсионеров не предусмотрены.

Есть ли господдержка

Семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй и так далее ребенок так же могут воспользоваться льготной ипотекой с государственной поддержкой.

Основные условия получения:

  • сумма взноса – 100 000 – 12 000 000 рублей
  • срок ипотечного кредитования – 12 месяцев – 30 лет
  • начальный взнос, за счет собственных средств – от 20% от суммы займа
  • процентная ставка – 6% в год
  • залог земельного участка
  • страхование объекта залога и заемщика

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Чтобы получить деньги на строительство жилого дома в кредитной организации необходимо:

  • собрать определенный банком набор документов, которым подтверждаются те или иные факторы, касающиеся заемщика (созаемщиков)
  • подать письменное заявление, с указанием сумма ипотечного кредита и предполагаемых условий

Какие нужны документы

Для получения ипотечного кредита в банках РФ требуется собрать и предоставить совместно с заявлением следующий пакет документов:

  • паспорта заемщика и созаемщиков, в качестве которых могут выступать супруг, иные члены семьи, третьи лица
  • выписки из трудовой книжки заемщика и созаемщиков
  • справки о размере получаемого дохода
  • документы, которыми подтверждается собственность на земельный участок (если требуется оформление залога)
  • документы о подтверждении возможности уплаты первоначального взноса (например, выписка с банковского счета заемщика)
  • разрешение на строительство
  • смета строительных работ

Для участия в льготных программах дополнительно предоставляются:

  • свидетельство о заключении брачного союза
  • свидетельства о рождении детей
  • свидетельство о получении материнского капитала
  • свидетельство многодетной или малоимущей семьи

Образец заявления

После подготовки документов в выбранное кредитное учреждение подается письменная заявка, в которой указываются (пример заявки – анкеты от Сбербанка):

  • ФИО и персональные данные заявителя и созаемщиков
  • контактные данные заемщика
  • образование
  • семейное положение
  • адреса регистрации и фактического проживания
  • количество и статус членов семьи
  • сведения о работе и ежемесячном доходе заемщика и созаемщиков
  • сведения об имуществе, находящемся в собственности
  • предполагаемый кредитный продукт, сумма и срок займа
  • предполагаемые параметры дома
  • наличие/отсутствие причин для получения особых условий кредитования

Порядок

Процесс получения ипотеки на строительство частного дома следующий:

  • подача заявки
  • получение ответа. В среднем решения по поданным заявкам принимаются банками в течение 3 – 8 рабочих дней. Ответ можно получить по почте, по телефону или онлайн (на электронную почту, в личном кабинете на банковском сайте)
  • оформление документов (кредитного договора, договора залога, страховых полисов и так далее);
  • получение денежных средств

Как дают деньги и как за них отчитываться

Денежные средства по договору ипотечного кредитования строительства частного дома выдаются частями в установленные договором или дополнительным соглашением сроки. Сумма переводятся на расчетный счет заемщика, если строительство выполняется без привлечения строительных организаций или на счет строительной компании.

Расходование средств целевого ипотечного займа подтверждается:

  • актами выполненных работ
  • чеками, если требуется приобретение строительных материалов

Что означает военная ипотека

Получить льготный ипотечный кредит на строительство или приобретение загородного дома имеют военнослужащие, которые в соответствии с действующим законодательством (Федеральный закон №117) имеют право на получение льготного жилищного займа.

Основное отличие от стандартного ипотечного кредита заключается в том, что пока заемщик служит в рядах Вооруженных Сил, платежи по займу оплачиваются Министерством Обороны.

Специальные условия:

  • сумма – до 3 000 000 рублей
  • срок – до 20 лет
  • ставка – 9,5% в год
  • первоначальный взнос – от 15%

Если заемщик строит или приобретает жилье по более высокой стоимости, то требуется привлечение собственных средств.

Военная ипотека доступна в Сбербанке, ВТБ, Связь банке, Газпромбанке и банке Зенит.


Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *