Автор: Юрист сайта Александра Рожкова
Государство всячески мотивирует российские семьи на рождение детей. Так, созданы специальные программы, направленные на поддержку граждан и улучшение демографической ситуации в стране. Сегодня мы подробнее поговорим об ипотеке многодетным семьям, которая помогает решить квартирный вопрос супругам с детьми.
Какие есть льготы многодетным семьям. В каком законе прописаны
С 2019 года семьям, в которых родился третий и последующий дети в период с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года, положена государственная поддержка. В чем же она заключается. Теперь супруги могут претендовать на погашение ранее оформленного ипотечного займа в размере 450 000 рублей.
Такую субсидию предоставляет государство. Этот момент регулируется 157-ФЗ от 03.07.2019 «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».
Читать также: Когда будут выплачивать субсидии военнослужащим в 2023 году
Но это еще не все. Семьи, имеющие двух и более детей, могут претендовать на ипотечный кредит по льготной ставке. Это возможно благодаря тому, что государство частично компенсирует ставку. В плюсе остаются все — банк получает нового клиента, а супруги экономят на конечной переплате.
Если суммировать данную привилегию с материнским капиталом, получается, что ипотека — это не так уж страшно. При этом права многодетных родителей закреплены Постановлением Правительства № 1711 от 30.12.2017 года. Но всем ли так легко и просто на самом деле?
В любом случае ипотека — это кредит, решение о выдаче которого принимает само учреждение. Поэтому прежде чем подать заявку, стоит ознакомиться с требованиями банков к заемщику и потенциальному объекту приобретаемой недвижимости.
Смотрите также: Ипотека под 2 процента годовых на Дальнем Востоке.
Кому можно получать
Претендовать на льготную ипотеку с процентной ставкой 6 % годовых могут семьи с двумя и более детьми. Но есть одно важное условие — второй и последующий ребенок должен появиться у пары не ранее 2018 года.
При этом ставка распространяет свое действие на весь период кредитования. Такая программа позволяет семье купить новую квартиру у застройщика, вторичное жилье или рефинансировать ранее оформленный ипотечный кредит на более выгодных условиях.
Для справки. Максимально возможный лимит кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей составляет 12 000 000 рублей. Для всех остальных — 6 000 000 рублей.
Теперь о главном. Если ваша семья подходит под указанные параметры, стоит заняться оформлением новой или рефинансированием старой ипотеки. Одно из основных требований банка — это платежеспособность заемщиков. Ваша семья должна покрыть расходы, связанные с оплатой будущего займа. Это станет основополагающим фактором при принятии окончательного решения. Но есть и другие нюансы, о которых поговорим позже.
Необходимый пакет документов
Итак, вы подходите под все параметры и уже выбрали желаемую квартиру. С чего же начать при оформлении ипотеки? Конечно, со сбора документов.
У каждого банка могут быть свои требования в этой части, но мы приведем стандартный список:
- заявление-анкета на получение ипотечного кредита
- паспорта обоих родителей
- свидетельство о заключении брака
- свидетельства о рождении детей
- СНИЛС и ИНН
- справка по форме 2-НДФЛ
- заверенная копия трудовой книжки
- для мужчин до 27 лет — военный билет
Такой пакет документов вы можете отправить в банк для получения предварительного решения. Для принятия окончательного вердикта со стороны кредитора потребуется предоставление полных сведений об объекте недвижимости.
В какие банки обращаться
Ипотеку с госсподержкой для многодетных семей сегодня предлагают многие банки.
Рассмотрим предложения наиболее крупных и надежных кредитных учреждений:
Банк | Сбербанк | Промсвязьбанк | Газпромбанк | Уралсиб | Россельхоз |
| Минимальная сумма кредита | 300 000 рублей | 500 000 рублей | 100 000 рублей | 300 000 рублей | 100 000 рублей |
| %-ая ставка | От 4,7 % | От 3,99 % | От 5 % | От 5,5 % | От 4,6 % |
| Размер первоначального взноса | От 15 % | От 15 % | От 20% | От 15 % | От 20 % |
| Срок | До 30 лет | До 25 лет | До 30 лет | До 30 лет | До 30 лет |
| Страхование | Есть | Есть | Есть | Есть | Есть |
| Объект ипотеки | Готовое и строящееся жилье | Готовое и строящееся жилье | Готовое и строящееся жилье | Готовое и строящееся жилье | Готовое и строящееся жилье |
Порядок оформления ипотеки для многодетной семьи
Если вы собрали документы и выбрали банк не стоит тянуть с подачей заявки. Некоторые документы имеют срок действия, поэтому учитывайте этот момент. Так, справка 2-НДФЛ действительна 1 месяц с момента ее выдачи.
Схематично порядок оформления ипотечного кредита можно изобразить:
- Шаг 1. Подача заявки и ее рассмотрение банком. Чем более полный пакет документов вы соберете, тем быстрее кредитор примет решение.
- Шаг 2. Поиск квартиры и согласование объекта с банком. Если решение положительное, вам придется предоставить документы по объекту недвижимости будь это новая квартира или вторичное жилье. В случаях с новостройками процесс может быть быстрее, если застройщик аккредитован в банке. При покупке вторички приготовьтесь собрать полный пакет документов по квартире или дому.
- Шаг 3. Подготовка к проведению сделки. На этом этапе вам потребуется заняться оценкой недвижимости в случае покупки на вторичном рынке и выбором страховой компании. Также вам предстоит подписать кредитный договор.
- Шаг 4. Регистрация сделки и окончательные расчеты. После сдачи договора купли-продажи или долевого участия на государственную регистрацию можно переходить к самому ответственному шагу — расчетам с продавцом.
Какие требования у банка к заёмщику
То, как должен выглядеть потрет идеального заемщика, каждый банк видит по-своему. Но есть перечень более менее стандартных требований, которым необходимо соответствовать:
- Возраст заемщика и созаемщика от 18 до 70 лет. Это значение может отличаться у разных кредиторов.
- Платежеспособность. Наличие официального дохода — несомненный плюс. Но сегодня есть банки, готовые пойти навстречу заемщику и рассмотреть заявку по двум документам. Правда ставка по такой ипотеке может быть существенно выше.
- Кредитная история. Человек, который своевременно погашал ранее оформленные обязательства, вызовет у банка больше доверия. Скорее всего, такому заемщику одобрят ипотеку. Но вот тем, кто допускал регулярные просрочки, нелегко будет добиться расположения кредитора.
- Ликвидный залог. Приобретаемая квартира или дом должны соответствовать определенным требованиям. Жилье не должно числиться в списке под снос и не быть аварийным и ветхим.
Важно! Даже при соблюдении этих параметров банк вправе отказать в кредите многодетной семье без объяснения причин.
Сложности при получении ипотеки, варианты решения
Как мы уже выяснили, получить ипотечный кредит многодетной семье вполне реально. Но есть и свои тонкости. Маловероятно, что банк одобрит заем на покупку квартиры семье, где мама находится в декрете, а папа трудится неофициально. Не очень высоки шансы у тех заемщиков, кто регулярно нарушал сроки выплаты по ранее оформленным кредитам.
Но есть и пути решения подобных проблем, которые повысят шансы на одобрение ипотеки:
- По возможности закройте все действующие кредиты и карты. Этот момент отражается на платежеспособности.
- Привлекайте платежеспособных созаемщиков. Это могут быть родственники или друзья с официальным доходом.
- Накопите внушительный первоначальный взнос. Банки охотнее выдают кредиты тем, кто умеет откладывать. В качестве взноса отлично подойдет сертификат на материнский капитал.
- Следите за своей кредитной историей. Дисциплина при погашении кредитных обязательств поможет вам увеличить шансы на получение ипотечного кредита.