Ипотека для многодетных семей

Ипотека для многодетных семей в 2020 году по новым законам

Автор: Александра Рожкова

Государство всячески мотивирует российские семьи на рождение детей. Так, созданы специальные программы, направленные на поддержку граждан и улучшение демографической ситуации в стране. Сегодня мы подробнее поговорим об ипотеке многодетным семьям, которая помогает решить квартирный вопрос супругам с детьми.

Какие есть льготы многодетным семьям. В каком законе прописаны

С 2019 года семьям, в которых родился третий и последующий дети в период с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года, положена государственная поддержка. В чем же она заключается. Теперь супруги могут претендовать на погашение ранее оформленного ипотечного займа в размере 450 000 рублей.

Такую субсидию предоставляет государство. Этот момент регулируется 157-ФЗ от 03.07.2019 «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Но это еще не все. Семьи, имеющие двух и более детей, могут претендовать на ипотечный кредит по льготной ставке. Это возможно благодаря тому, что государство частично компенсирует ставку. В плюсе остаются все — банк получает нового клиента, а супруги экономят на конечной переплате.

Если суммировать данную привилегию с материнским капиталом, получается, что ипотека — это не так уж страшно. При этом права многодетных родителей закреплены Постановлением Правительства № 1711 от 30.12.2017 года. Но всем ли так легко и просто на самом деле?

В любом случае ипотека — это кредит, решение о выдаче которого принимает само учреждение. Поэтому прежде чем подать заявку, стоит ознакомиться с требованиями банков к заемщику и потенциальному объекту приобретаемой недвижимости.

Кому можно получать

Претендовать на льготную ипотеку с процентной ставкой 6 % годовых могут семьи с двумя и более детьми. Но есть одно важное условие — второй и последующий ребенок должен появиться у пары не ранее 2018 года.

При этом ставка распространяет свое действие на весь период кредитования. Такая программа позволяет семье купить новую квартиру у застройщика, вторичное жилье или рефинансировать ранее оформленный ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Для справки. Максимально возможный лимит кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей составляет 12 000 000 рублей. Для всех остальных — 6 000 000 рублей.

Теперь о главном. Если ваша семья подходит под указанные параметры, стоит заняться оформлением новой или рефинансированием старой ипотеки. Одно из основных требований банка — это платежеспособность заемщиков. Ваша семья должна покрыть расходы, связанные с оплатой будущего займа. Это станет основополагающим фактором при принятии окончательного решения. Но есть и другие нюансы, о которых поговорим позже.

Необходимый пакет документов

Итак, вы подходите под все параметры и уже выбрали желаемую квартиру. С чего же начать при оформлении ипотеки? Конечно, со сбора документов.

У каждого банка могут быть свои требования в этой части, но мы приведем стандартный список:

  • заявление-анкета на получение ипотечного кредита
  • паспорта обоих родителей
  • свидетельство о заключении брака
  • свидетельства о рождении детей
  • СНИЛС и ИНН
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • заверенная копия трудовой книжки
  • для мужчин до 27 лет — военный билет

Такой пакет документов вы можете отправить в банк для получения предварительного решения. Для принятия окончательного вердикта со стороны кредитора потребуется предоставление полных сведений об объекте недвижимости.

В какие банки обращаться

Ипотеку с госсподержкой для многодетных семей сегодня предлагают многие банки.

Рассмотрим предложения наиболее крупных и надежных кредитных учреждений:

Банк

СбербанкПромсвязьбанкГазпромбанкУралсиб

Россельхоз

Минимальная сумма кредита300 000 рублей500 000

рублей

100 000 рублей300 000 рублей100 000 рублей
%-ая ставкаОт 4,7 %От 3,99 %От 5 %От 5,5 %От 4,6 %
Размер первоначального взносаОт 15 %От 15 %От 20%От 15 %От 20 %
СрокДо 30 летДо 25 летДо 30 летДо 30 летДо 30 лет
СтрахованиеЕстьЕстьЕстьЕстьЕсть
Объект ипотекиГотовое и строящееся жильеГотовое и строящееся жильеГотовое и строящееся жильеГотовое и строящееся жильеГотовое и строящееся жилье

Порядок оформления ипотеки для многодетной семьи

Если вы собрали документы и выбрали банк не стоит тянуть с подачей заявки. Некоторые документы имеют срок действия, поэтому учитывайте этот момент. Так, справка 2-НДФЛ действительна 1 месяц с момента ее выдачи.

Схематично порядок оформления ипотечного кредита можно изобразить:

  • Шаг 1. Подача заявки и ее рассмотрение банком. Чем более полный пакет документов вы соберете, тем быстрее кредитор примет решение.
  • Шаг 2. Поиск квартиры и согласование объекта с банком. Если решение положительное, вам придется предоставить документы по объекту недвижимости будь это новая квартира или вторичное жилье. В случаях с новостройками процесс может быть быстрее, если застройщик аккредитован в банке. При покупке вторички приготовьтесь собрать полный пакет документов по квартире или дому.
  • Шаг 3. Подготовка к проведению сделки. На этом этапе вам потребуется заняться оценкой недвижимости в случае покупки на вторичном рынке и выбором страховой компании. Также вам предстоит подписать кредитный договор.
  • Шаг 4. Регистрация сделки и окончательные расчеты. После сдачи договора купли-продажи или долевого участия на государственную регистрацию можно переходить к самому ответственному шагу — расчетам с продавцом.

Какие требования у банка к заёмщику

То, как должен выглядеть потрет идеального заемщика, каждый банк видит по-своему. Но есть перечень более менее стандартных требований, которым необходимо соответствовать:

  • Возраст заемщика и созаемщика от 18 до 70 лет. Это значение может отличаться у разных кредиторов.
  • Платежеспособность. Наличие официального дохода — несомненный плюс. Но сегодня есть банки, готовые пойти навстречу заемщику и рассмотреть заявку по двум документам. Правда ставка по такой ипотеке может быть существенно выше.
  • Кредитная история. Человек, который своевременно погашал ранее оформленные обязательства, вызовет у банка больше доверия. Скорее всего, такому заемщику одобрят ипотеку. Но вот тем, кто допускал регулярные просрочки, нелегко будет добиться расположения кредитора.
  • Ликвидный залог. Приобретаемая квартира или дом должны соответствовать определенным требованиям. Жилье не должно числиться в списке под снос и не быть аварийным и ветхим.

Важно! Даже при соблюдении этих параметров банк вправе отказать в кредите многодетной семье без объяснения причин.

Сложности при получении ипотеки, варианты решения

Как мы уже выяснили, получить ипотечный кредит многодетной семье вполне реально. Но есть и свои тонкости. Маловероятно, что банк одобрит заем на покупку квартиры семье, где мама находится в декрете, а папа трудится неофициально. Не очень высоки шансы у тех заемщиков, кто регулярно нарушал сроки выплаты по ранее оформленным кредитам.

Но есть и пути решения подобных проблем, которые повысят шансы на одобрение ипотеки:

  • По возможности закройте все действующие кредиты и карты. Этот момент отражается на платежеспособности.
  • Привлекайте платежеспособных созаемщиков. Это могут быть родственники или друзья с официальным доходом.
  • Накопите внушительный первоначальный взнос. Банки охотнее выдают кредиты тем, кто умеет откладывать. В качестве взноса отлично подойдет сертификат на материнский капитал.
  • Следите за своей кредитной историей. Дисциплина при погашении кредитных обязательств поможет вам увеличить шансы на получение ипотечного кредита.

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *