Как взять ипотеку под коммерческое помещение

Как взять ипотеку под коммерческое помещение

Автор: Александра Рожкова

Коммерческая недвижимость — это помещения, которые используются в бизнесе с целью получения прибыли. Приобрести такое имущество можно в ипотеку. Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости отличаются от займов на покупку жилья повышенными процентными ставками.

Претендовать на получение такой ссуды могут как физические лица, так и представители бизнеса всех уровней. Но при этом нужно учитывать нюансы и особенности коммерческой ипотеки.

Какие банки дают

Коммерческая ипотека — это сравнительно новая услуга в сфере кредитования в России в отличии от зарубежных стран, где она уже получила широкое распространение.

Ипотеку на приобретение нежилой недвижимости в РФ можно оформить в следующих финансовых учреждениях:

  • ВТБ 24
  • Абсолют Банк
  • Сбербанк
  • Россельхозбанк
  • Альфа-Банк
  • Росбанк
  • Совкомбанк и др.
ВНИМАНИЕ!
Предприниматели и юридические лица могут обратиться с просьбой о предоставлении коммерческой ипотеки и в другие финансовые учреждения.

Даже если в банке нет специальной программы, для клиента может быть разработана индивидуальная схема приобретения нежилой недвижимости с предоставлением ссуды.

Условия для получения ипотеки

Сравнительная таблица условий получения коммерческой ипотеки в разных банках:

Банк

Процентная ставкаПервоначальный взносСрок кредитования (лет)

Сумма (руб.)

Сбербанк

от 11 %от 25 %до 10от 500 тысяч до 20 миллионов

Россельхозбанк

от 10 %от 20 %до 10от 500 тысяч до 200 миллионов

ВТБ 24

от 10,9 %от 15 %до 10от 4 миллионов

Абсолют банк

от 10,84 %от 20 %до 15от 1 до 15 миллионов

Росбанк

от 7,5 %от 15 %до 7до 100 миллионов

Альфа-Банк

от 9,5 %от 15 %до 5до 60 миллионов

Совкомбанк

от 12,49 %от 30 %до 30от 300 тысяч до 30 миллионов

Что нужно для покупки коммерческой недвижимости в ипотеку, требования к заемщикам

Требования банков к заемщикам различаются в зависимости от их статуса.

Физическому лицу

Требования к заемщику – физическому лицу:

  • наличие гражданства РФ
  • возраст от 21 до 65 лет
  • наличие постоянной регистрации в регионе расположения кредитора
  • стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев
  • наличие постоянного дохода

ИП

Требования к заемщику – индивидуальному предпринимателю:

  • наличие гражданства РФ
  • возраст от 21 до 65 лет
  • регистрация в качестве индивидуального предпринимателя не позднее, чем за 9 месяцев до даты подачи заявки
  • наличие номера телефона, используемого для ведения бизнеса
  • адрес регистрации в регионе расположения кредитора
  • нахождение фактического места ведения бизнеса в регионе расположения банка, но не далее 100 метров от города присутствия

Юридическому лицу

Требования к заемщику – юридическому лицу:

  • регистрация в качестве юридического лица не позднее, чем за 9 месяцев до даты подачи заявки
  • наличие государственной доли в уставном капитале компании — не более 25 %
  • отсутствие задолженности по налоговым платежам
  • юридический адрес в регионе расположения кредитора
  • фактическое нахождение заемщика в регионе расположения банка, но не далее 100 метров от города присутствия

Условия рефинансирования

Банки предоставляют услугу рефинансирования коммерческой ипотеки на следующих условиях:

  • процентная ставка — от 6,49 %
  • средний срок кредитования — до 10 лет
  • первоначальный взнос не требуется при условии обеспечения ипотеки залогом недвижимости в полном размере

Частные вопросы и ответы

Нужно ли сообщать банку о том, как будет использована покупаемая недвижимость?

Предоставление информации о цели использования недвижимости зависит от требований банка. Кредитор имеет право запросить проект с данными о предстоящем применении объекта, т. к. коммерческая ипотека сопряжена с большими рисками.

В чем выгода для частного лица?

Приобретая коммерческую недвижимость в ипотеку, частный предприниматель получает помещение в собственность, что позволяет ему не зависеть от роста цен на аренду. Отсутствие необходимости извлекать средства на покупку недвижимости из оборота дает возможность вкладывать капитал в расширение бизнеса. При необходимости можно получить дополнительный заработок, сдавая помещение в аренду.

Какие есть подводные камни кредита на коммерческую недвижимость?

Основные подводные камни коммерческой ипотеки: долгая процедура оформления с возможностью получения отказа без объяснения причин, сумма кредитования составляет в среднем 70 % стоимости недвижимости, лимит может быть снижен по причине плохого состояния помещения или его большого возраста. Банки могут применять определенные ограничения в зависимости от вида деятельности заемщика.

ИНТЕРЕСНО!
Приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку имеет больше преимуществ для бизнеса, чем недостатков. Но принимая решение об оформлении кредита, нужно учитывать, что процентная ставка по такому займу выше, чем по ссуде на покупку жилья.

Кроме того, содержание такого помещения требует больших затрат, например, тарифы по коммунальным платежам на нежилое помещение более высокие, чем на жилое. Для покупки коммерческой недвижимости нельзя использовать субсидии, материнский капитал, налоговый вычет и другие льготы.

 Чтобы уточнить интересующую Вас информацию по вопросу коммерческой ипотеки, обратитесь к юристу-консультанту с помощью формы ниже или позвоните по номеру, указанному на сайте. Первая консультация абсолютно бесплатная.  

Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *