Автор: Юрист сайта Александра Рожкова
В рамках национального проекта «Демография», который стартовал в 2019 году, ипотека станет главным механизмом поддержки молодых семей, планирующим приобрести недвижимость на Дальнем Востоке.
Теперь согласно одноименной программе граждане смогут получить жилищные кредиты по привлекательной процентной ставке — всего 2 % годовых. Многие россияне заинтересовались информацией, ведь более выгодных кредитов банки в данный момент не предлагают.
В каком законе прописано
Развитие Дальнего Востока — это одна из приоритетных задач 21 века по распоряжению Президента России. В ее рамках государство планирует решить многие региональные проблемы — удержать молодое население от переезда, повысить уровень и качество жизни, стимулировать рождаемость и параллельно развить строительную отрасль. Программы поддержки запускались и раньше, но ни одна из них не смогла полностью решить проблемы Дальнего Востока. На смену им пришла «Дальневосточная ипотека».
Суть, условия и потенциальные претенденты закреплены в Постановлении Правительства № 1609 от 07.12.2019 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека».
Для справки. В 7 из 11 дальневосточных регионах наблюдается убыль населения. Цель новой программы — уплотнить его и улучшить демографическую ситуацию.
Кому подходит
Еще один немаловажный момент — это список претендентов, имеющих право воспользоваться данной привилегией.
Получить Дальневосточную ипотеку по льготной ставке могут следующие граждане:
- Семейные пары до 35 лет, состоящие в официальном браке. При этом наличие или отсутствие детей не влияет на возможность принять участие в программе
- Неполные семьи до 35 лет, в которых есть ребенок до 18 лет
- Участники программы «Дальневосточный гектар», которые являются получателями земли в регионе. Требования к возрасту нет, но если у претендента есть супруг, он обязательно должен выступить созаемщиком по ипотечному договору
Обратите внимание! Получить кредит на покупку или строительство жилья можно один раз. Если один из супругов воспользовался такой льготой, второй — не имеет права.
Условия Дальневосточной ипотеки
Согласно Постановления Правительства определены основные условия дальневосточной ипотеки:
- ипотечный жилищный кредит должен быть выдан в период с 1 декабря по 31 декабря 2024 года
- размер ипотечного займа не может превышать 6 000 000 рублей
- максимальный срок предоставления — 240 месяцев
- размер первоначального взноса — не менее 15 % от стоимости приобретаемой недвижимости
Приобрести жилье по льготной программе может любая молодая российская семья. Но стоит учесть требования банков к предоставляемому залогу. Также в специальном онлайн-калькуляторе можно рассчитать подробные условия выплаты ипотеки.
В качестве обеспечения кредитные учреждения принимают следующие варианты:
- приобретенное или построенное жилье
- залоговые права требования по договору участия в долевом строительстве
- если планируется получение ипотечных средств по ставке 2 % на строительство, заемщику потребуется предоставить в залог имеющуюся в собственности недвижимость
- покупку вторичной недвижимости у юридических или физических лиц в сельской местности, входящей в состав Дальневосточного округа
По предварительным прогнозам финансирование в рамках льготной программы «Дальневосточная ипотека» составит порядка 450 млрд рублей в первые 5 лет. За это время жильем будет обеспечено 150 000 молодых семей, которые планируют или фактически проживают в регионе.
В какой банк лучше обратиться
Дальневосточная ипотека — интересное предложение для граждан, которые планируют работать и проживать в регионе. Но не каждый банк выдает жилищные займы по этой программе льготного кредитования.
Перечислим финансовые учреждения, в которые вы можете обратиться с целью оформить ипотечный кредит под 2 % годовых:
Банк | ДОМ.РФ | Банк ВТБ | Сбербанк | ПСБ | Газпромбанк |
| Сумма кредита | 500 тыс. — 6 млн руб. | До 6 млн руб. | От 300 тыс. до 6 млн руб. | От 500 до 6 млн руб. | От 100 тыс. до 6 млн руб. |
| Срок предоставления | От 3 до 20 лет | До 19 лет | От 1 года до 20 лет | От 36 до 240 месяцев | От 1 года до 20 лет |
| Процентная ставка | От 1,2 % | От 1% | От 1,7 % | От 2 % | От 2 % |
| Размер первоначального взноса | От 15 % | От 15 % | От 15 % | От 15 % | От 20% |
| Страхование | Обязательное имущественное страхование | Страхование объекта обязательное, личное — по желанию | Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог | Страхование объекта залога обязательно, при отказе от личного страхования + 1 % к ставке | Обязательное страхование недвижимости, личное страхование — по желанию |
Что нужно для подачи заявки на кредит под жильё
Процедура оформления ипотечного кредита по льготной ставке ничем не отличается от стандартной. Потенциальному заемщику понадобится определиться с объектом недвижимости и собрать определенный пакет документов.
Обычно в него входят:
- паспорт гражданина РФ
- свидетельства о заключении брака и рождении детей
- справка 2-НДФЛ или по форме банка,подтверждающие доходы
- заверенная копия трудовой книжки
- документы на земельный участок, в случае если семья планирует строительство жилого дома
С таким комплектом документов любой потенциальный претендент может обратиться в банк для получения предварительного решения.
Порядок оформления
Если вы решились на оформление Дальневосточной ипотеки, стоит подготовиться к следующим действиям:
- Шаг 1. Выбираем квартиру в новостройке или получаем участок под ИЖС
- Шаг 2. Определяемся с банком
- Шаг 3. Собираем пакет документов для кредитора по списку
- Шаг 4. Получаем решение банка
- Шаг 5. В случае если кредитор положительно рассмотрел вашу заявку, подписываем договор, регистрируем его в МФЦ и переводим средства застройщику
Актуальные вопросы и ответы
Нет. Не каждый банк является участником субсидированной программы. Но все крупные игроки в банковской сфере предлагают такие услуги своим клиентам. Среди них Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и ДОМ.РФ.
К сожалению, нет. Дальневосточная ипотека под 2 % годовых распространяет действие только в рамках приобретения нового жилья и строительства жилых домов. Рефинансировать действующую ипотеку с ее помощью невозможно.
Можно, но только на территории сельских поселений, входящих в состав округа. В данный момент Правительство рассматривает возможность включить в список возможных вариантов покупку недвижимости на вторичном рынке повсеместно. Возможно, что в ближайшем будущем у заемщиков появится возможность купить вторичное жилье и в городах.
Вероятность отказа
Как уже говорилось выше, получение льготной ипотеки по ставке 2 % ничем не отличается от процедуры оформления стандартного жилищного кредита. Поэтому даже если семья или одинокий родитель подходят под первоначальные требования, банк может отказать без объяснения причин. Но для этого у кредитора должны быть веские аргументы.
Перечислим ситуации, которые могут послужить стоп-фактором при одобрении ипотеки:
- плохая кредитная история у одного или обоих супругов
- наличие непогашенных судебных листов
- избыточная кредитная нагрузка
- недостаточная платежеспособность
Обычно банки положительно рассматривают заявки на получение дальневосточной ипотеки, если клиенты подходят под все необходимые параметры. Поэтому смело собирайте документы и направляйте их в банк для получения решения. Все-таки ставка 2 % годовых — это отличная возможность купить недвижимость с минимальной переплатой.