Автор: Юрист сайта Александра Рожкова
Что представляет собой государственная программа «Молодая семья», каким требованиям нужно соответствовать для участия в ней, практические советы молодым семьям, претендующим на получение льготных ипотечных кредитов, — обо всём этом и о других нюансах госпрограммы читайте далее в статье.
Какие семьи подпадают под программу
На 2020 г. распространяется действие государственной программы «Молодая семья», принятой с целью поддержки молодых супругов, нуждающихся в улучшении жилищных условий, но не располагающих наличными средствами для приобретения жилья. Программа даёт возможность молодой семье взять ипотечный кредит на льготных условиях с получением безвозмездной государственной субсидии и приобрести себе жильё на существующем рынке недвижимости.
Под молодой подразумевается семья, состоящая из супругов или одиноких родителей, чей возраст при подаче заявки на получение ипотечного кредита не достигает 35 лет.
При этом от молодой семьи (МС) требуется соответствие таким критериям:
- при отсутствии детей оба супруга обязаны иметь гражданство РФ
- при наличии одного ребёнка или более по крайней мере один из супругов обязан быть гражданином РФ
- в неполной МС родитель должен иметь гражданство РФ
- МС должна быть признана нуждающейся в жилом помещении в соответствии со ст. 51 ЖК РФ
- претендующая на получение ипотечного кредита молодая семья должна иметь доход, позволяющий взять банковский заём на приобретение жилья, в котором на каждого члена МС будет приходиться жилой площади не менее установленного минимума
Государственная программа «Обеспечение жильём молодых семей» в качестве подпрограммы федеральной целевой программы «Жилище» базируется на ПП РФ № 889 от 25.08.2015 г. Этот же документ представляет собой основу для разработки региональных программ в формате «Молодой семье — доступное жильё».
Читайте также: Условия ипотеки под 2 процента годовых на Дальнем Востоке.
При этом условия ипотечного займа характеризуются:
- пониженной процентной ставкой
- минимальным первоначальным взносом и даже его отсутствием
- возможным отсутствием штрафных санкций при отсрочке платежа
Ипотечный кредит, взятый на основании программы «Молодая семья», предоставляет возможность получения при приобретении жилья безвозмездной госсубсидии, составляющей при отсутствии детей 35% и при наличии детей – 40% от стоимости покупаемого или строящегося жилья.
Кроме вышеупомянутых, госпрограмма «Молодая семья» преследует также цели:
- активизации и расширения объёмов жилищного строительства в стране
- снижение стоимости квадратного метра жилплощади
- повышение шансов на приобретение молодожёнами собственного жилья.
Условия для оформления ипотеки в различных банках
В 2020 г. снижение ипотечных ставок демонстрирует привлекательные условия для оформления ипотеки.
Эти условия в ведущих банках выглядят так:
| Кредитор | Минимальная сумма (тыс. руб.) | Максимальный срок (лет) | Процентная ставка (%) | Первый взнос (%) |
| Сбербанк | 300 | 30 | от 10,5 | от 20 |
| Россельхозбанк | 100 | 30 | от 9,75 | от 20 |
| ВТБ | 300 | 30 | от 9,7 | от 10 |
| Дельта Кредит | 300 | 25 | от 11 | от 10 |
| АльфаБанк | 100 | 30 | от 9,99 | от 15 |
Необходимые документы для подачи заявления
Чтобы подать заявление на получение ипотечного кредита, необходимо соблюсти условия, предполагаемые программой «Молодая семья» и банковскими учреждениями.
Банки преимущественно требуют документы, представленные:
- паспортами заёмщика и созаёмщиков
- свидетельствами о заключении брака и рождении детей
- справкой с места работы, которая подтверждает размер доходов согласно форме 2-НДФЛ
- при наличии дополнительных доходов документальным их подтверждением
- копией трудовой книжки, которая заверяется работодателем
- документами, подтверждающими наличие в собственности дома, квартиры, транспортного средства и т.п. имущества
- подготовленным продавцом недвижимости пакетом документов с обязательным присутствием в нём акта об оценке стоимости
- военным билетом для мужчин призывного возраста
Порядок получения ипотечного кредита на жильё
Алгоритм процесса получения молодой семьёй ипотечного кредита на жильё на льготных условиях для МС состоит из следующих шагов:
- Обращение в муниципальный орган власти и постановка на учёт в рамках госпрограммы.
- Выбор банковского учреждения с наиболее приемлемыми условиями ипотечного кредитования.
- Сбор необходимой документации, которая подтверждает право МС на получение ипотеки на льготных условиях.
- Направление в банковское учреждение заявки на получение ипотечного кредита вместе с пакетом необходимых документов. Проверка представленных документов банковскими служащими обычно длится не дольше 7 рабочих дней.
- Вслед за одобрением кредита – поиск заёмщиком подходящего жилья и сбор комплекта документов по нему. В случае нахождения квартиры или дома, удовлетворяющих требованиям кредитора, – получение заёмщиком денежных средств и оформление договора купли-продажи, а также ипотечного договора.
При этом важно иметь в виду, что при наличии у молодой семьи материнского капитала можно с его помощью значительно снизить кредитную нагрузку, направив его га первоначальный взнос или на погашение основного ипотечного долга.
В каких ситуациях возможен отказ
Банковские учреждения имеют право отказать в выдаче ипотечного кредита, если посчитают, что приобретаемая недвижимость не соответствует установленным требованиям, например, пребывает в ветхом или аварийном состоянии. Для определения состояния здания может потребоваться узнать год постройки недвижимости.
Кроме того, причиной отказа в кредитовании могут также выступить:
- Недостаточная платёжеспособность заёмщика. Его чистый доход должен вдвое превышать сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. При этом чистый доход определяется без регулярных платежей по иным обязательствам.
- Наличие у заёмщика просроченных долгов.
- Указание заёмщиком при подаче заявки данных, расходящихся со сведениями, указанными в требуемых документах в процессе оформления ипотечного кредита.
- Обнаружение умышленного обмана кредитора заёмщиком.
В случае, когда банковский отказ наступает вследствие неподходящего жилья или низкой платёжеспособности заёмщика, последний вправе подать ещё одну заявку, подыскав приемлемое жильё или взяв себе в помощь созаёмщиков.
Частые вопросы и ответы по теме
Поскольку ипотечный заём для молодых семей сопряжён с определёнными трудностями, у потенциальных молодых заёмщиков возникают вопросы, требующие разъяснения.
Да, это возможно, но только при наличии справки об остатке долга, кредитного договора с банком и выписки из ЕГРН.
При наличии действующей ипотеки и приобретённого на неё жилья в построенном доме, рефинансирование ссуды возможно. Однако при этом жильё должно быть приобретено у юридического, а не у физического лица.
Это возможно при покупке нового дома от застройщика, а также при приобретении таунхауза.
До полного погашения ипотечного займа семья не сможет вступить в полноценное владение приобретённым жильём.
Да, здесь имеется ограничение суммой в 2,2 млн. руб.
Госпрограмма «Молодая семья» даёт возможность молодой супружеской паре либо одиноким молодым матери или отцу взять ипотечный кредит на льготных условиях с получением безвозмездной государственной субсидии и приобрести себе жильё на сложившемся рынке недвижимости. Процесс этот непрост и требует от молодых супругов терпения и большой внимательности, но зато при соблюдении всех необходимых условий полностью окупает потраченные усилия.
Читать также: Когда будут выплачивать субсидии военнослужащим в 2023 году