Где взять ипотеку на дом с земельным участком

Где взять ипотеку на дом с земельным участком

Автор: Александра Рожкова

Приобретение загородной недвижимости, в том числе и с земельным участком, при недостаточном количестве собственных средств производится по специальным банковским продуктам — ипотека на дом с земельным участком.

Какие банки дают

Данный вид кредитования связан с большими рисками, в первую очередь связанными с низкой ликвидностью залогового имущества. Загородные дома пользуются меньшим спросом на рынке недвижимости, чем квартиры, что приводит к затруднению реализации предмета залога с целью покрытия задолженности при неуплате или просрочке.

В связи с высокими рисками увеличиваются требования к заемщикам и приобретаемому имуществу и ужесточаются условия кредитования.

В 2019 году ипотека на покупку дома с земельным участком доступна:

Условия кредитования

СбербанкВТБРоссельхозбанкАльфа Банк

Газпромбанк

ПрограммаИпотечный кредит «Загородная недвижимость»Нецелевой кредит под залог недвижимостиИпотечное жилищное кредитованиеИпотекаПриобретение таунхауса от Газпромбанк-Инвест
Цели— приобретение готового жилого или дачного дома с землей;

— строительство любого типа загородной недвижимости;

— приобретение земельного участка под строительство дома

Не ограничены— приобретение жилого дома вместе с земельным участком;

— покупка земли

Готовый или строящийся дом при соблюдении следующих условий:

— подключение коммуникаций;

— исправное состояние;

— наличие фундамента

На приобретение жилого дома с земельным участком / таунхауса, расположенного в коттеджных поселках, строящихся с участием Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк Инвест».
Сумма кредита, руб.300 000 – 75% стоимости объекта недвижимостиДо 50% стоимости недвижимого имущества, передаваемого в залог100 000 – 20 000 000600 000 – 50 000 000100 000 (не менее 15% от стоимости недвижимости) – 60 млн.
Срок кредитованияДо 30 летДо 20 летДо 30 лет3 – 30 лет1 – 20 лет
Первоначальный взнос, % от суммы займаОт 25Не предусмотренОт 15От 15

С материнским капиталом – от 10

От 20

При привлечение средств материнского капитала по согласованию может быть снижен на 5%

Процентная ставка— 11,1 (для лиц, получающих заработную плату на карты банка или имеющих счет в банке);

— 10,6 (для лиц, принимающих участие в программах государственного субсидирования);

— от 11,4 (для остальных клиентов)

Процентная ставка может быть увеличена:

— на 1% до момента регистрации ипотеки;

— на 1%, если заемщик отказывается от страхования жизни

Военная ипотека – от 9,5

От 12,2— для клиентов банка, в том числе получающих заработную плату – 13,35;

— для работников бюджетных организаций – 13,40;

— для иных лиц – 13,50

Надбавки:

— 1% за отказ от страхования

,

От 9,99От 10,5

Надбавки:

— 1% при отсутствии полиса страхования заемщика

Комиссия за выдачу кредитных средствОтсутствуетОтсутствуетОтсутствуетОтсутствуетОтсутствует
Обеспечение по кредитуНа выбор:

— залог приобретаемого имущества;

— залог земельного участка;

— залог любого иного объекта недвижимости, находящегося в собственности заемщика;

— поручительство (если сумма займа менее 1,5 млн. рублей)

Залог квартиры— залог дома или земельного участкаЗалог приобретаемого (строящегося) имуществаОбязательно:

— залог имущества, приобретаемого в рамках кредитного договора

Дополнительно:

— поручительство;

— залог иной недвижимости, находящейся в собственности заемщика/созаемшика

СтрахованиеОбязательно:

— страхование залога на весь период действия кредитного договора (за исключением земельного участка);

Добровольно:

— страхование жизни и здоровья заемщика

Обязательно:

— страхование залогового имущества

Залогового имущества на весь срок кредитаОбязательно:

— залогового имущества;

— заемщика

Обязательно:

— залоговое имущество

Добровольно:

— здоровье/жизнь заемщика

Получение ипотечного кредита без первоначального взноса, так же как и без подтверждения доходов заемщика тем или иным способом в данной ситуации недопустимо.

В каждом банке дополнительно имеются программы рефинансирования ипотечного кредитования, воспользовавшись которыми можно снизить ставки иных кредитных учреждений и/или продлить срок действия кредитного договора.

Какие предъявляются требования

Чтобы получить кредит для приобретения жилого дома с землей на вторичном рынке или в строящемся виде клиент и имущество должны строго соответствовать требованиям банка.

К дому с участком

Для приобретения земельного участка с домом необходимо, чтобы имущество соответствовало следующим требованиям:

  • участок должен располагаться в границах населенного пункта или не далее 15 км от него;
  • к участку можно легко добраться. В приоритете наличие асфальтированной дороги и общественного транспорта;
  • границы участка должны быть четко установлены (проведена процедура межевания).
  • дом (при его наличии) должен иметь износ не более 40% (параметр указывается в технической документации);
  • дом не должен быть включен в региональную программу реновации;
  • к дому должны быть подведены основные коммуникации (водоснабжение, электричество, канализация) или действующие автономные системы;
  • дом должен стоять на кирпичном, бетонном или железобетонном фундаменте.

К заёмщику

Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • наличие гражданства РФ. Исключением является Альфа банк, который выдает ипотеку гражданам Беларуси и Украины;
  • постоянная регистрация в Российской Федерации;
  • возраст от 21 года (Газпромбанк – от 20 лет) до 65 лет на момент окончания срока кредитного договора (Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк), 70 лет (Альфа Банк) и 75 лет для клиентов Сбербанка;
  • не испорченная кредитная история;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев.

Аналогичные требования предъявляются банками к созаемщикам и поручителям.

Необходимый пакет документов

Для получения ипотечного займа в первую очередь необходимо подготовить определенный пакет документов, в который, как правило, входят:

  • заявление на выдачу кредита, оформляемое по форме банка. Заявка может быть составлена и передана лично при посещении кредитного учреждения или онлайн через официальный сайт кредитора;
  • паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей;
  • документы, подтверждающие стажи доход всех участников кредитного договора;
  • если заемщиком или иным участником договора является мужчина, не достигший возраста 27 лет, то дополнительно предоставляются военный билет или приписное свидетельство;
  • документы на имущество, приобретаемое в рамках договора ипотечного кредитования или передаваемого в залог банку. При подаче заявки необходимо предоставить выписку из реестра на земельный участок и дом (при его наличии), договор купли-продажи, свидетельства о регистрации (при наличии). Остальные документы по недвижимости передаются банку в течение 90 дней после оформления сделки.

Расчёт платежей

Чтобы подобрать кредитора, предлагающего наиболее оптимальные для заемщика условия и предварительно определить ежемесячный взнос, рекомендуется воспользоваться онлайн калькулятором, который расположен на сайте банка.

Для проведения самостоятельно расчета потребуется знать:

  • стоимость недвижимости или количество денежных средств, недостающих для покупки дома и участка;
  • размер первоначального взноса, который будет выплачен перед получением кредита;
  • срок кредитования;
  • наличие/отсутствие привилегий банка (наличие счета, зарплатной карты и так далее);
  • необходимость страхования.

Рассмотрим пример проведения расчета ежемесячного платежа на калькуляторе, предоставляемом Сбербанком.

Допустим:

  • для покупки дома с участком требуется 5 500 000 рублей;
  • минимальный начальный взнос в размере 25% — 1 375 000 рублей;
  • предполагаемый срок кредитования – 10 лет;
  • заемщик является клиентом Сбербанка (имеет зарплатную карту) и готов застраховать свою жизнь, чтобы снизить риски и процентную ставку по кредиту.

При заданных параметрах:

Сумма кредита составит4 125 000 рублей
Ставка11,1%
Размер ежемесячного платежа57 056 рублей

Для получения кредита на данных условиях необходимо иметь ежемесячный подтвержденный доход в размере 71 320 рублей.


Оставьте ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *