Автор: Юрист сайта Александра Рожкова
Один из самых неприятных моментов при разводе – раздел имущества. Особенно много сложностей возникает, когда дело касается ипотеки.
Как платится ипотека после расторжения брака
Есть несколько вариантов деления ипотеки. Какой из них подойдет в конкретной ситуации, зависит от ряда факторов: когда была приобретена недвижимость, на кого оформлена, кто вносит платежи, есть ли в семье дети.
При оформлении одним из супругов до брака
Если квартира куплена мужем или женой до брака, после развода погашать кредит будет тот, кто приобретал жилье, при условии, что второй супруг не был созаемщиком или поручителем.
Бывают ситуации, когда квартиру покупал один из супругов до брака, а оплачивали ипотеку вместе. В этом случае после развода второй супруг может потребовать возместить расходы на погашение кредита.
При оформлении одним из супругов в браке
Без детей
Если ипотеку во время брака берет один из супругов, квартира считается общей собственностью (ст. 34 Семейного кодекса). Супруги могут договориться, кому останется квартира после развода и сколько будет платить каждый из них.
Эти условия прописываются в соглашении (п. 2 ст. 38 СК). Если остались разногласия, придется решать вопрос в суде.
Обычно остаток долга делят поровну. Вносить платежи должна каждая сторона независимо от того, включен в кредитный договор второй супруг или нет. Один из семейной пары может уменьшить сумму долга, если докажет, что внес не половину средств, а больше.
С наличием несовершеннолетних детей
Если есть несовершеннолетние дети, могут быть такие варианты:
- Кредитные обязательства делятся поровну, но родителю, с которым остается ребенок, выделяется большая доля в квартире.
- Ежемесячный платеж понижается для родителя, с которым будет проживать несовершеннолетний ребенок, при наличии особых обстоятельств (беременность, инвалидность, декретный отпуск, неплатежеспособность по другим причинам). Второй супруг будет вносить большую сумму. Такой вариант возможен только с согласия банка, так как он должен быть уверен, что платежи будут поступать своевременно и в полном объеме.
- Частичное или полное погашение кредита материнским капиталом. В этом случае ребенок получит долю в квартире.
Если супруги созаемщики
В этом случае ипотека делится одним из способов:
- кредит разбивается на 2 отдельных займа и каждый из пары оплачивает половину задолженности
- ипотека переписывается на одного из супругов (второй отказывается от всех обязательств и от квартиры)
На все действия, связанные с ипотекой, необходимо согласие кредитора. Если он против внесения изменений, возможны такие варианты:
- продолжать погашать ипотеку совместно
- погасить долг полностью, продать квартиру и разделить средства
- продать ипотечное жилье, погасить долг и поделить оставшуюся сумму
- обратиться в суд для обжалования отказа кредитора
Особенности военной ипотеки при разводе
Покупка квартиры по военной ипотеке считается безвозмездной сделкой, так как деньги на нее военнослужащий получает из федерального бюджета. Такое имущество не является совместно нажитым, поэтому принадлежит тому, кто его получил, а значит, разделить его нельзя.
Переоформить военную ипотеку не разрешат. За погашение задолженности отвечает собственник.
Исключение составляет случай, когда для приобретения жилья использовались еще и совместные личные средства супругов. Например, нужно было внести доплату или сделать первоначальный взнос. Тогда они считаются общей собственностью. При разводе один из пары может претендовать на возврат вложенных средств и даже на долю в квартире, если внесена большая сумма.
Если военнослужащий уволился и до расторжения брака ипотека погашалась совместно, имущество также можно поделить.
При разводе суд может встать на сторону женщины с ребенком, у которой нет другого жилья, и выделить ей долю в квартире, приобретенной по военной ипотеке. Также жилье могут признать совместной собственностью, если по нему погашены все обязательства.
Как делится квартира
Если жилье приобретено одним из супругов до брака и для оплаты ипотеки использовались только его личные средства, квартира остается в его собственности и не делится. Сложность возникает, когда для погашения долга привлекались общие средства. В этом случае второй супруг может потребовать выделить долю в квартире или возместить ее стоимость.
Жилье, приобретенное в браке, считается общей собственностью и после развода делится пополам (п. 1 ст 39 СК). Не имеет значения, на кого оформлены документы и кто брал кредит. Суд может распределить доли в пользу одного из супругов, если второй долго не имел дохода по неуважительной причине или расходовал имущество, ущемляя интересы семьи.
Смотрите также: Какая стоимость брачного договора у нотариуса.
Также суд может отдать большую часть квартиры тому, с кем останутся дети. Но муж и жена могут при желании распределить доли по своему усмотрению. Для этого нужно составить соглашение или оформить брачный договор. Если это делается после оформления ипотеки, документ нужно обязательно предъявить сотрудникам банка.
Нередко при оплате ипотеки используется материнский капитал. На основании п. 4 ст. 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» такое жилье оформляется в общую долевую собственность.
Это означает, что квартира делится на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей. После развода каждый получает свою часть.
Если доли определить не успели, жилье распределяется по-другому. Часть квартиры, оплаченной из общих средств, делится поровну между супругами. А часть, оплаченная материнским капиталом, распределяется между всеми членами семьи, включая детей.
При разводе один из родителей, с которым будут проживать несовершеннолетние дети, может претендовать на их долю и на свою часть.
Если квартира куплена по военной ипотеке с использованием материнского капитала, она также оформляется в общую долевую собственность всех членов семьи, в том числе несовершеннолетних детей. При разделе имущества суд учитывает это.
Однокомнатную ипотечную квартиру, в которой проживают несовершеннолетние дети, разделить нельзя. В этом случае второй родитель получает компенсацию и освобождает жилплощадь.
Как отказаться от кредита на жилье
Можно отказаться от квартиры в пользу другого супруга и получить денежную компенсацию. В этом случае банк заключает с одним из супругов новый договор и к нему переходят все обязательства по ипотеке. Если банк выяснит, что финансовое положение гражданина ухудшилось после развода и он не сможет оплачивать долг, то откажется вносить изменения в договор.
Другой вариант – продать ипотечную квартиру. Так как она находится в залоге у банка, нужно найти покупателя, который либо погасит долг, либо переоформит ипотеку на себя.
Частные случаи
Муж взял кредит без согласия жены, что делать при разводе
Такую сделку можно признать недействительной на основании п. 2 ст. 35 Семейного кодекса, ст. 253 Гражданского кодекса. Для этого нужно подать иск в суд.
Как вывести созаемщика из ипотеки после развода
Для этого необходимо обратиться с заявлением в банк, в котором оформлялся кредитный договор. Но кредитор может не согласиться, так как ему выгоднее иметь двух созаемщиков: если один перестает платить, есть возможность взыскать долг с другого. Можно поступить по-другому: рефинансировать ипотеку в другом банке и оформить ее на себя.
Если созаемщик не платит ипотеку после развода
В этом случае заемщику лучше вносить полный платеж. Если этого не делать, будут начисляться дополнительные проценты и долг будет увеличиваться. Впоследствии можно потребовать от созаемщика компенсации уплаченных за него средств.
Чтобы при разводе ипотечная недвижимость не стала предметом спора, лучший выход — распределить доли в соглашении или брачном договоре. Если все же дело дойдет до суда, сложно предугадать, какое будет принято решение, так как все зависит от конкретной ситуации.
Чтобы уточнить интересующую Вас информацию по поводу того, как делится ипотека при разводе, обратитесь к юристу-консультанту с помощью формы ниже или позвоните по номеру, указанному на сайте.