Автор: Юрист сайта Александра Рожкова
Что это такое закладная на квартиру по ипотеке? Описание документа, правила оформления и использования регламентируются Федеральным Законом №102 (закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
Что это за документ и для чего нужен
Закладная по ипотеке – это разновидность ценной бумаги, которой повышает гарантии возврата выданного банком ипотечного кредита.
В соответствии со статьей 12 ФЗ №102 закладной подтверждается:
- право на получение денежных выплат по ипотечному кредитованию, в том числе с учетом процентов, начисленным кредитным учреждением
- право на имущество, приобретенное по ипотечному кредитному договору
Сторонами по закладной являются:
- должник, получивший кредит на приобретение недвижимого имущества
- кредитор
Закладная может быть оформлена:
- в виде бумажного документа
- в виде электронного документа
Кредитор (держатель закладной) имеет право по своему усмотрению распоряжаться ценной бумагой и передавать ее третьим лицам. Передача закладной сопровождается составлением соответствующего договора и подлежит обязательной государственной регистрации.
Новый держатель закладной имеет право распоряжаться недвижимостью и взыскивать с должника оплату по кредиту (статья 48).
Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке (образец)
Содержание закладной регламентируется статьей 14 ФЗ №102. В документе указываются:
- Название, в котором должно содержаться слово «Закладная».
- Данные залогодателя:
- ФИО, паспортные данные, СНИЛС, если закладная выдается физическим лицом
- полное наименование, адрес регистрации и ИНН для залогодателей, являющихся юридическими лицами
- Данные залогодержателя (оформляются по аналогии с залогодателем).
- Данные ипотечного договора, по которому недвижимое имущество является предметом залога. Указываются:
- номер документа
- дата и место составления
- суммы займа
- процентной ставки, назначенной банком или иным кредитным учреждением
- сроков погашения
- Данные объекта недвижимости, передаваемого в залог:
- вид (квартира в новостройке, частный дом, комната и так далее)
- площадь
- кадастровый номер, присвоенный Росреестром при постановке на кадастровый учет
- адрес или описание расположения (при отсутствии точного адреса)
- Оценочная стоимость залогового имущества.
- Наименование органа, зарегистрировавшего сделку с ипотечным кредитованием.
- Указание на право залогодателя пожизненным пользованием залогового имущества при соблюдении всех условий заключенного между сторонами соглашения.
- Дата выдачи документа.
- Подпись залогодателя.
Если документ оформляется в электронном виде, то обязательно указывается счет депо, на котором производится хранение ценной бумаги.
Поскольку единой формы документа на законодательном уровне не установлено банки имеют право самостоятельно разрабатывать документ. Образцы закладных от ведущих банков РФ Сбербанка России и ВТБ представлены далее.
Пакет документов для оформления
Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке? Первая стадия – подготовка пакета документов, в который входят:
| Документы: | |
| Для физических лиц: | — паспорт — свидетельство о браке — согласие супруга на передачу недвижимости в залог — паспорта и согласия всех совладельцев (если имущество находится в долевой собственности) |
| Для юридических лиц: | — правоустанавливающие документы компании — выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП — приказ о назначении руководства — согласие совладельцев |
| На недвижимость: | — документ, подтверждающий право собственности на недвижимое имущество — кадастровый паспорт (при наличии) — выписка из ЕГРП |
| Дополнительно: | — экспертное заключение с указанием оценочной стоимости жилья — договор ипотечного кредитования — акт приема-передачи имущества — квитанция об оплате государственной пошлины. Размер пошлины составляет 2 000 рублей для частных лиц и 22 000 рублей для организаций |
После проверки всех документов составляется закладная, которая впоследствии регистрируется в Росреестре.
Где хранится
Где находится закладная по ипотеке? Бумажный документ может храниться:
- в банке или ином кредитном учреждении, являющимся залогодержателем
- в ином учреждении при передаче права владения закладной
- у нотариуса
Если документ оформлен в электронном виде, то его хранение осуществляется в специальном учреждении – депозитарии на отдельном счете депо.
Когда возвращается заемщику, как ее получить
Возврат закладной осуществляется после полного погашения долга по ипотечному кредиту, ставшему причиной передачи недвижимого имущества в залог. Документ возвращается банком или иным держателем незамедлительно после выплаты задолженности. На закладной ставиться отметка о выплате ипотеки.
Для снятия обременения с залогодателя и получения полного права самостоятельно распоряжаться залоговым имуществом закладную необходимо передать в регистрационный орган.
Выполнить снятие обременения можно:
- в отделениях Росреестра
- в многофункциональных центрах
Срок оказания услуги составляет до 3 рабочих дней. Процедура выполняется бесплатно.
Ответы на актуальные вопросы
В ходе использования залогового имущества и владения закладной у граждан возникает множество вопросов. Вот наиболее популярные из них.
Поскольку действующим законодательством предусмотрена обязательная госрегистрация ценной бумаги в органах Росреестра, то и утрата документа банком не является проблемой. По письменному заявлению владельца закладной регистрирующий орган может выдать дубликат документа, который имеет такую же юридическую силу, как и оригинал.
Продать квартиру или иное недвижимое имущество, находящееся в ипотеке и оформленной закладной можно следующими способами:
— после досрочного погашения ипотечного кредита, что позволит снять обременение с квартиры
— после выкупа предмета залога у банка третьими лицами
— при достижении согласия с банком. В данной ситуации средства от продажи недвижимости будут направлены на погашение ипотечного займа
— продажа долговых обязательств перед банком. При продаже залоговой квартиры покупатель переоформляет договор с кредитором и становится должником и залогодателем соответственно.
После получения закладной в кредитном учреждении и снятия обременения с залогодателя в регистрирующих органах документ считается аннулированным и возвращается залогодателю (статья 25 ФЗ №102).