Автор: Юрист сайта Александра Рожкова
Ипотека на строительство частного дома — это один из способов привлечения заемных средств, необходимых для сооружения строения, подводки коммуникаций, окончательной отделки. Кредитование строительства объектов загородной недвижимости относится к одним из наиболее рискованных видов, так как велика вероятность затягивания окончания работ.
Дают ли
В связи с этим предложения по ипотечному кредитованию частного дома есть не у всех банков. Про условия более подробно смотрите в статье: Условия ипотеки для молодых семей в 2020 году.
Если получить кредит на особых условиях не получается, то получить заемные средства можно:
- путем получения потребительского кредита. Если клиент тесно сотрудничает с банком, имеет счета и/или зарплатную карту, а так же отличную кредитную историю, то потребительское кредитование производиться на специальных условиях с возможностью снижения ставки банка
- путем получения кредита по залог квартиры, находящейся в собственности или недвижимости иного вида, например, земельного участка, что так же позволит добиться снижения процентной ставки
- путем получения кредита под залог автомототранспортных средств
- использование средств материнского капитала
Смотрите также: Как выдается ипотека для многодетных семей по новым законам в 2020 году.
В каких банках можно взять
Ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса или с применением средств материнского капитала выдается следующим банками:
| Наименование банка | Условия получения | Сумма кредита, руб. | Срок кредитования, лет | Первоначальный взнос, % |
Процентная ставка, % в год |
| Сбербанк | — возраст – 21 – 75 лет (на момент окончания выплат); — стаж – от 6 месяцев на последнем месте и от 1 года – общий; — гражданство РФ; — обязательное страхование залога |
300 000 – 75% сметной стоимости | 1 – 30 | От 25 | От 11,6 |
| ВТБ | — прописка в регионе получения кредита; — привлечение материнского капитала; — комплексное страхование |
600 000 – 60 000 000 | До 30 | От 10 | От 10,1 |
| Альфа Банк | — гражданство РФ, Беларусь, Украина; — возраст — от 21 года; — стаж – от 1 года; — привлечение созаемщиков от 3-х человек |
600 000 – 50 000 000 | 3 – 30 | От 15 | От 10,19 |
| Росбанк | — возраст – от 20 лет; — официальное трудоустройство; — залог земельного участка; — с материнским капиталом |
600 000 – проектная стоимость | 3 – 25 | 15 – 70 | От 9,5 |
| Газпромбанк | — гражданство и проживание на территории РФ; — хорошая кредитная история; — возраст – 20 – 65 лет (на момент окончания выплат); — стаж – от 1 года; — обязательное страхование недвижимости |
600 000 – 60 000 000 | 1 – 30 | От 0 | От 9,7 |
| Россельхозбанк | — регистрация заемщика в РФ; — стаж – не 1 года, причем за последние пять лет – не менее 6 месяцев; — официальное трудоустройство; — соответствующий доход, подтвержденный справкой; — возраст – от 21 года |
100 000 – 20 000 000 | 1 – 30 | От 15% | От 10,5 |
Сделать полный расчет условий по ипотеке можно с помощью специального онлайн-калькулятора.
Молодой семье
Особые условия по ипотечному кредитованию предоставляются молодым семьям, в которых после одному из супругов на момент получения заемных средств менее 35 лет.
Для строительства дома на своем участке Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк предлагают кредит со сниженной процентной ставкой от 8,9% в год.
При этом во всех кредитных учреждениях:
- снижена сумма займа – до 30 млн. рублей
- введен обязательный залог недвижимости (в данной ситуации земельного участка, на котором планируется строительство дома)
- введено обязательное страхование залога и заемщика
Многодетным семьям
Многодетные семьи могут получить ипотеку на строительство деревянного или кирпичного дома на земельном участке на льготных условиях (без процентов), только если:
- семье присвоен статус Многодетной официально
- строящийся дом является единственным жильем, которое будет находиться в собственности членов семьи
- достаток семьи позволяет выплачивать выданную сумму
Пенсионерам
Особые условия для пенсионеров не предусмотрены.
Есть ли господдержка
Семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй и так далее ребенок так же могут воспользоваться льготной ипотекой с государственной поддержкой.
Основные условия получения:
- сумма взноса – 100 000 – 12 000 000 рублей
- срок ипотечного кредитования – 12 месяцев – 30 лет
- начальный взнос, за счет собственных средств – от 20% от суммы займа
- процентная ставка – 6% в год
- залог земельного участка
- страхование объекта залога и заемщика
Как взять ипотеку на строительство частного дома
Чтобы получить деньги на строительство жилого дома в кредитной организации необходимо:
- собрать определенный банком набор документов, которым подтверждаются те или иные факторы, касающиеся заемщика (созаемщиков)
- подать письменное заявление, с указанием сумма ипотечного кредита и предполагаемых условий
Какие нужны документы
Для получения ипотечного кредита в банках РФ требуется собрать и предоставить совместно с заявлением следующий пакет документов:
- паспорта заемщика и созаемщиков, в качестве которых могут выступать супруг, иные члены семьи, третьи лица
- выписки из трудовой книжки заемщика и созаемщиков
- справки о размере получаемого дохода
- документы, которыми подтверждается собственность на земельный участок (если требуется оформление залога)
- документы о подтверждении возможности уплаты первоначального взноса (например, выписка с банковского счета заемщика)
- разрешение на строительство
- смета строительных работ
Для участия в льготных программах дополнительно предоставляются:
- свидетельство о заключении брачного союза
- свидетельства о рождении детей
- свидетельство о получении материнского капитала
- свидетельство многодетной или малоимущей семьи
Образец заявления
После подготовки документов в выбранное кредитное учреждение подается письменная заявка, в которой указываются (пример заявки – анкеты от Сбербанка):
- ФИО и персональные данные заявителя и созаемщиков
- контактные данные заемщика
- образование
- семейное положение
- адреса регистрации и фактического проживания
- количество и статус членов семьи
- сведения о работе и ежемесячном доходе заемщика и созаемщиков
- сведения об имуществе, находящемся в собственности
- предполагаемый кредитный продукт, сумма и срок займа
- предполагаемые параметры дома
- наличие/отсутствие причин для получения особых условий кредитования
Порядок
Процесс получения ипотеки на строительство частного дома следующий:
- подача заявки
- получение ответа. В среднем решения по поданным заявкам принимаются банками в течение 3 – 8 рабочих дней. Ответ можно получить по почте, по телефону или онлайн (на электронную почту, в личном кабинете на банковском сайте)
- оформление документов (кредитного договора, договора залога, страховых полисов и так далее);
- получение денежных средств
Как дают деньги и как за них отчитываться
Денежные средства по договору ипотечного кредитования строительства частного дома выдаются частями в установленные договором или дополнительным соглашением сроки. Сумма переводятся на расчетный счет заемщика, если строительство выполняется без привлечения строительных организаций или на счет строительной компании.
Расходование средств целевого ипотечного займа подтверждается:
- актами выполненных работ
- чеками, если требуется приобретение строительных материалов
Что означает военная ипотека
Получить льготный ипотечный кредит на строительство или приобретение загородного дома имеют военнослужащие, которые в соответствии с действующим законодательством (Федеральный закон №117) имеют право на получение льготного жилищного займа.
Основное отличие от стандартного ипотечного кредита заключается в том, что пока заемщик служит в рядах Вооруженных Сил, платежи по займу оплачиваются Министерством Обороны.
Специальные условия:
- сумма – до 3 000 000 рублей
- срок – до 20 лет
- ставка – 9,5% в год
- первоначальный взнос – от 15%
Если заемщик строит или приобретает жилье по более высокой стоимости, то требуется привлечение собственных средств.
Военная ипотека доступна в Сбербанке, ВТБ, Связь банке, Газпромбанке и банке Зенит.
Вам может быть интересно: Можно ли строить дом в водоохранной зоне в населенном пункте