Автор: Юрист сайта Олег Северин
Какие условия лизинга авто для юридических лиц предлагают самые популярные лизинговые компании при покупке легковых или грузовых автомобилей? На что рекомендуется обратить особое внимание при выборе лизингодателя? Читайте далее.
Что входит в условия
Лизинг – это особый вид кредитования физических и юридических лиц, позволяющий получить необходимый автомобильный транспорт во временное пользование на определенных договором условиям с правом последующего выкупа.
Сторонами лизингового соглашения являются:
- лизингодатель – компания или частное лицо, занимающееся инвестиционной деятельностью и предоставляющая денежные средства на приобретение транспорта
- лизингополучатель – компания или физическое лицо, получающее автотранспорт во временное пользование на условиях заключенного соглашения
- продавец транспортного средства (официальный дилер или производитель)
- страхователь – сторона, отвечающая за снижение рисков инвестирования (по договоренности)
Выделяют следующие виды лизинговых сделок:
- финансовый лизинг. Основным условием сделки является обязательный выкуп транспортного средства по остаточной стоимости, то есть с учетом уплаченных ранее лизинговых платежей
- операционный лизинг, при котором транспортное средство по истечении договора возвращается лизингодателю
- возвратный лизинг. Особенностью сделок данного вида является тот факт, что продавцом автотранспорта и лизингополучателем является одно и то же лицо
Финансовым и возвратным лизингом в большинстве случаев пользуются компании, занимающиеся промышленной деятельностью. Операционный лизинг наиболее подходит для крупнейших транспортных предприятий с большим автопарком, так как позволяет в кратчайшие сроки производить замену движимого имущества.
После выбора типа лизинговой сделки важно правильно подобрать условия соглашения. К основным условиям лизинга относятся:
- максимальная стоимость транспортного средства
- срок действия сделки
- сумма первоначального взноса, выплачиваемая за счет собственных средств лизингополучателя
- процентная ставка (удержание)
- размер выкупного платежа
- дополнительные расходы (страхование)
В большинстве случаев все параметры определяются индивидуально, исходя из финансового положения организации.
Условия лизинга в крупных банках России
Объектами лизингового соглашения могут являться:
- легковые автомобили
- грузовой транспорт
- специальная дорожная или сельскохозяйственная техника
Наиболее популярными являются лизинговые компании, основанные при крупнейших банках Российской Федерации. К ним относятся:
- Сбербанк Лизинг
- ВТБ Лизинг
- Альфа Лизинг
- Газпромбанк Лизинг
- Балтийский лизинг (Банк «Открытие»)
Для легковых авто, в т.ч. такси
Приобрести легковые автомобили в Москве и иных регионах РФ, в том числе и для работы в службах такси можно на следующих условиях:
|
Параметр |
Сбербанк Лизинг | ВТБ Лизинг | Альфа Лизинг | Газпромбанк Лизинг |
Балтийский лизинг |
| Какие автомобили можно приобрести | — новые;
— с пробегом; — отечественного или импортного производства |
-отечественные;
— иномарки; — новые; — подержанные (не старше 5 лет) Только у официальных представителей |
— новые автомобили;
— авто с пробегом; — конфискат |
— новые | — новые;
— подержанные |
| Максимальная стоимость сделки, рублей | 24 млн. | 25 млн. | Определяется индивидуально | 15 млн. | 9 млн. |
| Срок пользования, мес. | 12 – 36 | 11 – 48 | 6 – 84 | 12 – 60 | 12 – 60 |
| Начальный взнос, % от суммы сделки | 10 – 49 | 10 – 4 5 | От 0 | 5 – 49 | От 5 |
| Размер выкупного платежа, % от суммы соглашения | 0 – 40 | 10 – 45 | От 0 | До 15 | От 5 |
| Удорожание, % в год | 5 – 9,20 | 4,5 – 8 | От 4% | От 5 | От 4,5 |
| Страхование | По договоренности | КАСКО | По договоренности | КАСКО | По договоренности |
Для грузовых машин
Получить в лизинг грузовой транспорта в СПб и иных регионах можно на следующих условиях:
|
Параметр |
Сбербанк Лизинг | ВТБ Лизинг | Альфа Лизинг | Газпромбанк Лизинг |
Балтийский лизинг |
| Какие автомобили можно приобрести | — новые;
— подержанные; — отечественного или импортного производства |
— иномарки;
— отечественного производства; — новые; — подержанные (не старше 9 лет) Только у официальных представителей |
— новые автомобили
— конфискат |
— новые и б/у автомобили | — новые;
— подержанные |
| Максимальная стоимость сделки, рублей | 50 млн. | 25 млн. | Определяется индивидуально | 120 млн. | Определяется индивидуально |
| Срок действия, мес. | 12 – 60 | 11 – 60 | 12 – 84 | 12 – 60 | 12 – 48 |
| Аванс, %от суммы лизингового соглашения | 10 – 49 | 10 – 49 | Без первоначального взноса | От 10 | От 10 |
| Размер выкупного платежа, % от суммы сделки | 10 – 40 | 10 – 45 | От 0 | До 15 | От 5 |
| Удорожание, % в год | 5,5 – 11 | 6 – 12 | От 4% | От 5 | От 4,5 |
| Страхование | КАСКО | КАСКО | По договоренности | КАСКО | По договоренности |
Как выбрать лизинговую компанию или банк юридическому лицу
Лизинговые соглашения имеют следующие преимущества:
- возможность получения автомобиля в кратчайшие сроки. Как правило, на подбор автотранспортного средства после поступления заявки и оформление сделки требуется не более 1-3 дней
- возможность возврата техники после окончания срока действия соглашения
- отсутствие ограничений по выбору транспортного средства
- разнообразие программ (с минимальным набором документов, без начального взноса, с возможностью досрочного выкупа и так далее)
- снижение суммы налога на прибыль, так как лизинговые платежи в полном объеме снижают налогооблагаемую базу
- возврат НДС
- сохранение привлекательности бизнеса для иных инвесторов, так как лизинговые сделки не отражаются в графе расходов баланса компании
Однако к выбору лизинговой компании требуется подходить предельно внимательно. Особое внимание рекомендуется обратить на такие аспекты, как:
- рейтинг организации и срок работы компании на инвестиционном рынке
- финансовая устойчивость инвестора, что существенно снижает риски лизингополучателя, так как собственником лизингового имущества является лизингодатель
- наличие у лизингодателя нескольких источников финансирования, что отражается на условиях сделки
- основные условия сделки (авансовый платеж, выкупная стоимость, удорожание, срок инвестирования и так далее)
- требования, предъявляемые к лизингополучателям. Многие инвесторы сотрудничают только с крупными компаниями, имеющими определенный годовой оборот
- нахождение представительства лизингодателя в регионе нахождения лизингополучателя, что способствуют ускорению заключения сделки и решения различных проблем
Теперь всё понятно, благодарю за информацию.