Автор: Юрист сайта Олег Северин
Какая скидка на страховку КАСКО в РФ предусмотрена? Как можно приобрести полис добровольного страхования автомобиля ниже рыночной стоимости? В чем выгода предоставления скидки для страховой компании? Ответы далее.
Что означает скидка и ее размеры
Стоимость страхового полиса КАСКО определяется в зависимости от следующих факторов:
- модели транспортного средства
- года изготовления автомобиля
- перечня страховых случаев
- тарифов страховщика
- количества водителей, допускаемых к управлению
- наличия противоугонных систем
- наличия/отсутствия дополнительных опций, включенных в стоимость полиса и так далее
Следует отметить, что цена на КАСКО достаточно высока, что приводит к снижению спроса на данный вид страхового продукта. Для привлечения клиентов и увеличения оборота страховой компании при покупке полиса добровольного автострахования могут предоставляться скидки.
Наиболее распространенными вариантами уменьшения цены на КАСКО являются:
- получение бонусов за аккуратное вождение. Участники специальной программы устанавливается в автомобиль дополнительное оборудование, которое отслеживает стиль вождения транспортного средства. Аккуратная езда с соблюдением правил дорожного движения позволяет снизить стоимость полиса КАСКО на следующий страховой период на 5% — 8%
- оформление автостраховки с франшизой. Фиксированная сумма, которая не выплачивается при наступлении страхового случая, может снизить стоимость на 15% — 25%
- оформление полиса с ограниченным перечнем страховых случаев. Наиболее популярным является КАСКО с защитой от ущерба, причиненного в результате ДТП и угона (хищения). Стандартный страховой полис дополнительно защищает от пожаров, столкновения с животными, провала грунта, действий третьих лиц, столкновения с предметами и так далее. Полис с ограниченным перечнем рисков обойдется на 35% — 45% дешевле
- установка условия ограниченного использования автотранспортного средства. Например, хранение автомобиля в темное время суток исключительно на оплачиваемых стоянках или в гараже, использовать автомобиль только в определенные дни и так далее. Экономия от введения ограничений может составить от 3% до 10%
- оформление автостраховки без дополнительных опций (помощь на дороге, услуги эвакуатора, аварийный комиссар и так далее). Как правило, отказ от таких услуг позволяет сэкономить еще от 5% до 10%
- частичная оплата страховой премии. В некоторых страховых компаниях действуют программы 50/50. Это означает, что при покупке страховки собственником движимого имущества выплачивается половина стоимости полиса. Если в течение периода действия страховки наступает страховой случай, то перед получением страхового возмещения требуется уплатить оставшуюся часть страховой премии
- заключение договора на комплексное обслуживание. Например, сэкономить до 15% стоимости КАСКО можно, если одновременно приобретать и полис обязательного автострахования (ОСАГО)
- включение условия о прохождении восстановительного ремонта на станциях обслуживания, не являющихся официальными дилерами. Ремонтные работы у официалов производятся по большей стоимости, чем в аналогичных сторонних организациях. Если отказаться от обращения к официальным дилерским центрам, то можно получить скидку до 10% стоимости автостраховки
- приобретать полис у одной страховой компании на протяжении нескольких страховых периодов. Многие компании предоставляют скидки в размере до 10% постоянным клиентам
- участие в акции. Многие страховщики для привлечения клиентов периодически проводят различные акции, позволяющие существенно снизить стоимость полиса КАСКО. Следует отметить, что акции проводятся на определенных условиях и, как правило, позволяют оформить только частичное КАСКО с минимальным наборов страховых рисков
Дополнительные виды скидок, которые так же можно получить:
- при покупке полиса через интернет (до 10%)
- при покупке полиса у страхового брокера. Скидка в размере до 15% представляется за счет сокращения страховой премии компании, оказывающей посреднические услуги
- при приобретении полиса у страхового агента. По аналогии со страховым брокером агенты работаю за определенное вознаграждение и могут уменьшать стоимость на 3% — 5% за счет сокращения собственных комиссионных
- при покупке КАСКО в автосалоне. Многие официальные дилеры так же являются страховыми брокерами и могут представлять скидку до 15%
В чём выгода и недостатки для СК и для водителя
Приобретение полиса КАСКО со скидкой выгодно для страховых компаний, так как позволяет:
- получить дополнительную прибыль и увеличить оборот организации
- привлечь клиентов к другим видам страхования
- повысить рейтинг организации
Однако большое количество полисов КАСКО может привести м к негативным последствиям. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором, компанией выплачивается страховое возмещение, что приводит к снижению чистой прибыли.
Для собственников транспортных средств в КАСКО со скидкой так же может иметь позитивные и негативные последствия.
Наиболее существенным положительным аспектом является экономия денежных средств при защите движимого имущества.
Однако изменения стандартных условий страхования могут привести и к таким последствиям, как:
- отказ в страховой выплате, например, по причине нарушения условий хранения автомобиля в ночное время или период, не указанный в страховом договоре
- выплата компенсации не в полном размере
- защита не от всех страховых рисков
Ответственность за заключение страхового договора на индивидуальных условиях полностью ложится на страхователя.
Как получить скидку на КАСКО
Чтобы получить скидку на полис КАСКО необходимо:
- Рассчитать стоимость полиса в нескольких страховых компаниях. Для упрощения выбора страховщика можно воспользоваться калькулятором, расположенным на сервисах подбора страховых продуктов (например, Банки.ру). Программа не только определит цену автостраховки по заданным параметрам, но и предложит лучшие предложения действующих страховых компаний, подходящих по условиям страхователя.
- Выбрать страховщика и подготовить документы для оформления страхового договора. Для покупки КАСКО потребуются:
- паспорт страхователя
- ПТС или регистрационное свидетельство
- водительские права
- Узнать стоимость выбранного страхового продукта при оформлении в режим онлайн и у страховых брокеров.
Стоит ли покупать полис со скидкой
Можно ли приобретать страховой полис КАСКО со скидкой решать каждому автовладельцу самостоятельно.
Выбор должен основываться на таких факторах, как:
- вид скидки. Если снижение стоимости производится за счет сокращения комиссионного вознаграждения брокера, страхового агента или автосалона, то никаких существенных недостатков нет. Если скидка предоставляется за счет изменения условий страхового соглашения (уменьшения перечня страховых рисков, применение франшизы и так далее), то важно обратить внимание на дополнительные аспекты
- рейтинг страховой компании. Если предполагается заключение страхового договора со скидкой с малоизвестным страховщиком, то возможно наступление таких негативных последствий, как закрытие компании, отказ в выплате возмещения и так далее. Рекомендуется сотрудничать с известными страховщиками, имеющими высокий рейтинг надежности (Согаз, Росгосстрах, Ингосстрах и так далее)