Изменения по ОСАГО в 2019 году

Автор: Юрист сайта Олег Северин

Какие последние новости по реформе ОСАГО в 2019 году? Какие новые правила будут введены в действие? Что планируется с обязательным автострахованием в дальнейшем? Читайте далее.

Что произошло в 2019 году

Федеральный закон №40 (закон об обязательном страховании гражданской ответственности) постоянно изменяется и дополняется. Нововведения призваны упростить порядок оформления полиса и страховой выплаты, а так же адаптировать законодательство, действующее с 2002 года реальной ситуации в стране.

В 2019 году закон об ОСАГО претерпел следующие изменения:

1. С 1 января 2019 года утвержден порядок разрешения споров между автовладельцами и страховщиками. Прежде чем обращаться в суд при наличии разногласий между сторонами требуется соблюдать претензионный порядок разрешения споров. Претензия направляется на имя руководителя страховой компании в письменной форме. На рассмотрение жалобы отводится не более 10 дней. Если претензия останется без ответа или ответ страховой компании не удовлетворяет автовладельца, то следующим этапом разрешения конфликта будет судебное разбирательство.
2. С 9 января 2019 года изменились правила страхования в отношении стоимости полиса:

• в первую очередь нововведения коснулись тарифа ОСАГО. Коридор базовых ставок расширен на 20% в обе стороны. Это означает, что страховые компании вправе снизить тариф на 20%, например, для постоянных клиентов с большим стажем вождения, в том числе без аварий или увеличить стоимость автогражданки на 20% в обратной ситуации
• изменился порядок расчета коэффициента возраст — стаж. До вступления новшества в законную силу коэффициент определялся в 4 градациях, а после вступления в 58 вариативных значениях. Увеличение диапазона определения коэффициента позволяет сократить риски страховых компаний в отношении малоопытных молодых водителей и сделать страховку более доступной для лиц пенсионного возраста, имеющих большой стаж вождения

3. С 1 апреля 2019 года изменился порядок определения коэффициента бонус-малус. Теперь перерасчет КБМ будет производиться 1 раз в год на 1 апреля текущего периода и сохраняться в течение всего срока действия, не зависимо от прекращения водительского стажа. КБМ для юридических лиц будет присваиваться всем транспортным средствам, что позволит упростить порядок проведения конкурсов по обязательному автострахованию.
4. Со 2 апреля 2019 года упрощается порядок оформления автогражданки через интернет. Теперь при использовании систем Е-Гарант или Единый агент ОСАГО автовладелец сможет самостоятельно выбрать страховщика в рамках выделенных квот. До вступления поправок в законную силу системы определяли страховую компанию автоматически, не предоставляя права выбора собственникам движимого имущества.
5. Изменения, вступившие в силу с 1 мая 2019, касаются страховых выплат по полису ОСАГО и предъявления регрессионных требований. А именно:

• если в результате ДТП вред жизни или здоровью водителя, пассажиров, пешеходов причинен несколькими водителями, то максимальная выплата в размере 500 000 рублей может быть получена с нескольких страховых компаний. При этом доля каждого страховщика определяется в соответствии с ответственностью виновников происшествия
• если виновник дорожного столкновения, оформивший аварию по европротоколу, не отправлял документы в свою страховую компанию, то после выплаты пострадавшему сумма компенсации могла быть взыскана с виновной стороны. Весной 2019 года данное требование отменено
• если виновной стороной являлся пешеход, то страховщики имели возможность предъявлять к нему или его родственникам (в случае гибели) регрессивные требования. Данными нововведениями возможность регресса полностью отменена

6. Изменения, введенные с 7 мая 2019 года, преимущественно касаются правил оформления страхового полиса. Теперь:

• запрещено навязывать какие-либо дополнительные услуги при оформлении автогражданки. При выявлении обстоятельств навязывания РСА могут лишить страховщика лицензии или привлечь в административной или уголовной ответственности
• страховые компании полностью несут ответственность за собственных страховых агентов, что в большей степени защищает интересы автовладельцев
• улучшены правила сотрудничества с группой страхователей, имеющих ограниченные возможности. Страховые компании при необходимости обязаны предоставить сурдопереводчика, увеличить шрифт страхового договора, обеспечить голосовую передачу данных соглашения и так далее

7. Следующий пакет обновлений, вступивший в силу с 1 июня 2019 года, включает в себя:

• введение страховых омбудсменов. Если сумма исковых требований при спорах между страховщиками и страхователями менее 500 000 рублей, то заниматься рассмотрением вопроса и вынесением решения будут финомбудсмены. При превышении установленного лимита разрешение спора будет производиться судебными инстанциями. Новшество, в первую очередь, позволит разгрузить суды и снизить сроки принятия решений. Для частных лиц услуги специалистов будут бесплатны
• введено натуральное возмещение по ОСАГО, основным преимуществом которого является определение суммы восстановительного ремонта без учета износа основных агрегатов. Натуральное возмещение допустимо при соблюдении определенных требований: ремонт производится в течение 30 дней со дня обращения, станция технического обслуживания должна располагаться не далее 50 км от места аварии или проживания собственника автомобиля, гарантия на выполненные работы не менее 12 месяцев и так далее
• расширение круга лиц, имеющих право на получение компенсационных выплат в рамках договора на обязательное страхование. Теперь за выплатой могут обратиться наследники пострадавшей стороны, лица, действующие на основании нотариальной доверенности и так далее

8. С 13 сентября 2019 года введен новый порядок оформления дорожных происшествий европротоколом. Теперь после столкновения водитель должен в течение 10 минут нажать на кнопку оповещения системы Глонасс (при наличии) и передать данные в автоматическом порядке. Бумажные документы передаются страховой компании на общих основаниях.
9. Нововведения, вступившие в силу с 1 октября 2019 года, так же касаются правил оформления дорожных аварий европротоколом:

• соответствующим постановлением увеличен лимит выплат при выборе данного способа оформления ДТП со 100 000 рублей до 400 000 рублей. Ранее данное правило распространялось исключительно на жителей Москвы и Санкт-Петербурга
• теперь появилась возможность применения европротокола и при наличии разногласий между водителями. Однако в данной ситуации оформление должно быть произведено с применением мобильных приложений

10. Ряд изменений вступил в силу с 29 октября 2019 года. К ним относятся:

• возможность перестрахования. Нововведение преимущественно касается страховых компаний, так как позволяет при осуществлении большой выплаты разбить ее на несколько частей, путем оформления соответствующих договоров с иными страховщиками
• необходимость оформления ОСАГО при въезде в РФ иностранных граждан
• отсутствие необходимости приобретения полиса на транспортные средства, не подлежащие государственной регистрации, например, на автомобили и мотоциклы малой мощности
• возможность приобретения временной страховки только при следовании автомобиля к месту проведения технического осмотра. Исключена возможность покупки временного полиса по сниженной стоимости при перегоне авто к месту регистрации
• возможность получения справки о дорожном происшествии у сотрудников правоохранительных органов, скорой помощи, аварийно-спасательных служб и так далее, участвовавших в устранении последствий аварии
• возможность предъявления регрессивных требований при участии в ДТП автомобилей с прицепом, если возможность использования прицепа не указана в договоре страхования
• появление возможности оформлении дорожной аварии через портал Государственных услуг

11. С 1 ноября в нескольких регионах РФ (Москва, Санкт-Петербург, Казань) будет запущено новое мобильное приложение для оформления ДТП. Результаты использования сервиса позволят внедрить новшество в дальнейшем и в других регионах.

Планы на 2020 год по обязательному страхованию

В наступающем 2020 году реформа преобразования обязательного автострахования будет продолжена. Планируется:

Что будет при индивидуальном подходе: